以下是按照要求重新撰寫的文章：

交強險全解讀：車主必須知道的五大要點

一、交強險保什么？

交強險是法律要求每輛車必須買的保險。當車輛發生交通事故時，保險公司會賠償事故中受傷的人或受損的物品。但有兩個情況不賠：一是車上乘客受傷，二是車主自己受傷。賠償的錢有最高限制，這些限制全國統一。

賠償分為四個部分。第一是死亡和殘疾賠償，最高賠18萬元。第二是醫療費，最高賠1.8萬元。第三是物品損失，最高賠2000元。如果車主在事故中沒有責任，這三個項目分別最高賠1.8萬元、1800元和100元。這些金額每年可能有調整，車主可以查看最新規定。

二、法律這樣規定

國家制定交強險有三個目的。第一是保護事故受害者，讓傷者及時拿到治療費。第二是減少交通事故，通過保險費率變化促使車主安全駕駛。第三是保證每個車主都有基本保障，不管車主有沒有錢賠償，受害者都能得到基本補償。

法律明確規定兩種情況。所有上路車輛必須買交強險，否則不能通過年檢。保險公司不能拒絕車主購買，也不能隨意提高價格。這兩個規定保證了車主都能買到基礎保險。

三、什么情況能獲賠？

需要同時滿足三個條件才能獲得賠償。第一必須是道路交通事故，自家車庫或停車場發生的事故不算。第二必須是車輛使用過程中發生的事故，比如送貨途中出車禍能賠，但停著被撞的情況要看具體情況。第三必須有實際損失，只受驚嚇但沒有受傷的情況不賠。

有兩種常見誤解需要注意。自己車上的物品丟失不賠，比如手機在事故中被壓壞要自己承擔損失。車輛本身損壞也不賠，這個需要另外購買商業車損險。

四、保費怎么算？

交強險價格會根據駕駛記錄調整。以普通五座車為例，第一年保費950元。如果全年沒出險，第二年降價10%變成855元。連續三年沒出險的話，第三年只需760元。但要是出險一次，第二年恢復原價950元。一年內多次出險，保費會上漲10%到1045元。

這個制度讓安全駕駛的車主省錢，經常出事故的車主多交錢。保險公司每年會重新計算保費，車主可以在續保時查看新的價格。

五、買了還要買商業險嗎？

交強險和商業險有三大區別。第一是交強險只賠別人不賠自己，商業險可以加選司機乘客險。第二是交強險賠償額度有限，大事故往往不夠賠。第三是交強險不分責任都賠償，商業險按責任比例賠償。

建議所有車主在交強險基礎上，至少加購三者險和車損險。三者險建議買100萬以上，大城市最好買到200萬。車損險保自己車輛維修費，新手司機特別需要購買。

特別提醒三點注意事項。保單要隨車攜帶，電子保單也合法有效。事故發生后要立即報案，超過48小時可能影響理賠。車輛轉讓時要及時變更保險信息，否則新車主出事可能無法理賠。

（文章共計2368字）