交通事故賠償規則完全解讀手冊

一、事故責任劃分直接影響賠償金額

我國交通管理部門處理交通事故時，會把責任分為五個等級。這五個等級分別是全責、主責、半責、次責和無責。保險公司根據這個責任劃分來確定賠償金額。責任越大的人，自己需要承擔的費用就越多。

每個責任等級對應不同的免賠比例。全責情況下要扣除20%的賠款，主責扣除15%，半責扣除10%，次責扣除5%。如果被認定無責，就能獲得全額賠償。這套規則適用于車損險和第三者責任險。

二、免賠率決定了實際賠付金額

免賠率就是保險公司不賠的那部分比例。比如修車費用需要10萬元，駕駛員負主責的話，保險公司只賠85%也就是8.5萬元，剩下的1.5萬元要自己承擔。這個制度是為了讓駕駛員更注意交通安全。

單方事故有特殊規定。這類事故不涉及其他車輛或人員，比如自己撞到護欄。這種情況直接扣除20%賠款。但自然災害導致的單方事故不在此列。

三、單方事故的特殊處理規則

有些情況會被當作單方事故處理。如果車輛因為機械故障出事故，或者找不到事故的其他責任方，都按單方事故計算。這兩種情況都要扣除20%的賠款。

需要注意的是，單方事故認定有例外。比如暴雨導致車輛被淹，這種情況不算單方事故。車主需要保留天氣證明等材料，才能申請全額理賠。

四、不計免賠險能消除責任扣除

購買不計免賠險可以突破賠償限制。投保這個附加險種后，原本的責任免賠比例全部取消。無論事故責任怎么劃分，都能獲得全額賠償。

這個險種特別適合新手司機。新手司機發生事故的概率較高，購買不計免賠險能有效降低自付費用。但要注意保費會相應增加，需要權衡利弊。

五、兩種免賠額影響理賠結果

保險公司設置兩種免賠額制度。絕對免賠額需要自己承擔固定金額，比如合同約定200元免賠額，200元以內的損失自己承擔，超過部分由保險公司賠償。

相對免賠額有不同規則。假設合同約定500元免賠額，損失低于500元時不賠償，超過500元就全額賠付。這兩種制度直接影響最終獲得的賠償金額。

選擇保險產品時要看清條款。有些合同采用絕對免賠率，有的用相對免賠率，這對理賠結果影響很大。建議仔細對比不同方案，選擇適合自己的保障方式。

實際案例說明：

王先生追尾負全責，修車費8萬元。正常情況保險公司扣除20%免賠，賠付6.4萬元。如果王先生買了不計免賠險，就能獲得全額8萬元賠償。這個案例顯示附加險的重要作用。

重要提示：

1. 事故后要立即通知保險公司

2. 保留現場照片和維修單據

3. 對責任認定有異議可申請復核

4. 每年檢視保險方案是否合適

本文詳細解析了交通事故賠償的核心規則。了解這些知識，既能維護自身權益，也能避免不必要的經濟損失。建議駕駛員收藏本文，遇到事故時對照參考。