交通事故保險處理指南：你需要知道的五個關鍵點

一、交強險賠付規則詳解

交通事故中的交強險賠付規則很明確。交強險分為有責賠付和無責賠付兩種情況。當駕駛員被認定有責任時，賠付標準分三個部分：死亡傷殘最多賠18萬元，醫療費用最多1.8萬元，財產損失最多2000元。如果駕駛員沒有責任，賠付標準會降低很多：死亡傷殘最多1.8萬元，醫療費用最多1800元，財產損失最多100元。

交強險賠付時不看責任比例。只要被認定有責任，保險公司就會按標準賠付。但要注意兩個重點：第一，交強險不賠自己車上的人和被保險人；第二，如果損失超過交強險額度，剩下的部分要看商業保險或事故責任比例來分擔。

二、事故車輛檢查流程

事故車輛檢查需要完成三個步驟。首先是檢查車輛證件，包括行駛證和登記證書。這些證件能確認車輛是否合法，還能查到車輛的基本信息。然后是檢查車輛狀況，重點看剎車、方向盤、車燈這些關鍵部件是否正常。最后要檢查車輛有沒有非法改裝，比如加裝零件或改變車身結構。

交警處理事故時會用專業設備做檢測。他們會查看碰撞痕跡、測算車速、還原行駛路線。這些檢查結果對劃分事故責任非常重要。作為車主，要配合提供車輛資料，并協助完成各項檢測。

三、住院掛床的風險須知

交通事故中的掛床行為不可取。掛床是指辦了住院手續但沒實際治療。在賠償認定時，法院只認可必要且合理的醫療費用。如果發現掛床情況，相關費用不會被認可。

保險公司在理賠時會核查住院記錄。如果發現掛床嫌疑，可能拒絕賠付部分費用。無論是傷者還是責任方，都要如實報告治療情況。虛報費用可能面臨法律處罰。

四、賠償不足的處理方法

當交強險不夠賠時，處理方式分兩種情況。如果車主買了商業保險，超出部分由商業險按責任比例賠付。比如主要責任賠70%，次要責任賠30%。如果沒買商業險，就要自己按責任比例承擔。

需要注意兩種情況例外：第一，如果傷者自己有過錯，賠償金額會相應減少；第二，如果涉及多方事故，要按各方的責任比例分擔。

五、事故處理常見誤區

很多人誤以為交強險能賠所有損失。實際上交強險有明確限額，超出部分要另想辦法。還有人覺得小事故不用報保險，但按規定必須及時報案。

在車輛檢查方面，有人會私自修理事故車。這樣做可能破壞證據，影響責任認定。正確的做法是保持車輛原狀，等交警完成檢查后再處理。

關于醫療費用，部分傷者會要求高額營養費。但法院只支持有醫囑證明的必要費用。住院時間過長沒有治療記錄，也可能被認定為掛床。

特別提醒：事故處理要注意三個時間點。第一是48小時內必須報保險；第二是醫療費預付要及時；第三是調解協議要在一個月內完成。超過時限可能影響權益。

最后強調：遇到復雜事故應該找專業律師。特別是涉及重傷、多車相撞或責任不清的情況，律師能幫助收集證據、計算賠償、處理訴訟程序。選擇律師時要查看資質證明和成功案例，確保專業能力。