車險(xiǎn)賠付費(fèi)用如何劃分責(zé)任

一、保險(xiǎn)賠付范圍和肇事者責(zé)任劃分

交通事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠償。賠償金額要看保險(xiǎn)的賠付額度。如果總賠償金額超過保險(xiǎn)范圍，超過部分需要肇事者自己承擔(dān)。

保險(xiǎn)公司會(huì)先賠付醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。這些費(fèi)用包括傷者的治療費(fèi)、車輛修理費(fèi)。但有些特殊費(fèi)用可能不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。比如精神損失賠償，多數(shù)保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付這類費(fèi)用。

二、交通事故必須賠償?shù)木糯箜?xiàng)目

交通事故造成的損失主要包括以下九項(xiàng)：

1. 醫(yī)療費(fèi)用

醫(yī)療費(fèi)用包括治療費(fèi)、藥費(fèi)和住院費(fèi)。需要醫(yī)院開具收費(fèi)證明。如果傷者需要后續(xù)治療，這部分費(fèi)用也要計(jì)算在內(nèi)。

2. 誤工損失

誤工費(fèi)根據(jù)傷者的工資收入和誤工時(shí)間計(jì)算。沒有固定工作的人，按當(dāng)?shù)仄骄べY計(jì)算。需要提供工資證明和醫(yī)院開的病假證明。

3. 護(hù)理費(fèi)用

護(hù)理費(fèi)按當(dāng)?shù)刈o(hù)工工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。如果家屬自己照顧傷者，也要按護(hù)工工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算費(fèi)用。護(hù)理時(shí)間以醫(yī)院證明為準(zhǔn)。

4. 住院伙食補(bǔ)貼

住院期間的伙食補(bǔ)貼，按當(dāng)?shù)毓珓?wù)員出差標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。每天補(bǔ)貼金額乘以住院天數(shù)。需要提供住院證明和具體天數(shù)。

5. 傷殘賠償金

造成殘疾的情況，需要按傷殘等級(jí)計(jì)算賠償。賠償標(biāo)準(zhǔn)參考當(dāng)?shù)鼐用衲晔杖?，乘以傷殘系?shù)和賠償年限。十級(jí)傷殘系數(shù)為0.1，每加重一級(jí)增加0.1。

三、其他重要賠償項(xiàng)目說明

6. 殘疾輔助器具

傷者需要輪椅、假肢等輔助器具的，按普通型號(hào)的費(fèi)用計(jì)算。特殊型號(hào)需要醫(yī)生證明必要性。

7. 喪葬費(fèi)用

造成死亡的案件，喪葬費(fèi)按當(dāng)?shù)匕肽昶骄べY計(jì)算。需要提供死亡證明和殯葬費(fèi)用單據(jù)。

8. 死亡賠償金

死亡賠償按當(dāng)?shù)鼐用衲晔杖氲?0倍計(jì)算。60歲以上每增加一歲減少一年，75歲以上按五年計(jì)算。

9. 撫養(yǎng)人生活費(fèi)

需要撫養(yǎng)未成年人或喪失勞動(dòng)能力親屬的，按當(dāng)?shù)鼐用衲晗M(fèi)支出計(jì)算。未成年人計(jì)算到18歲，老人計(jì)算20年。

四、保險(xiǎn)理賠流程和注意事項(xiàng)

發(fā)生事故后要在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。交警處理完畢后10天內(nèi)要提交完整材料。材料包括事故認(rèn)定書、醫(yī)療證明、費(fèi)用單據(jù)等。

保險(xiǎn)公司收到材料后30天內(nèi)要完成審核。如果材料不齊可以要求補(bǔ)充。對(duì)賠償金額有異議可以申請(qǐng)重新核定。超過保險(xiǎn)額度部分需要肇事者自行賠付。

特別注意兩點(diǎn)：精神損失費(fèi)需要單獨(dú)起訴索賠，多數(shù)保險(xiǎn)不包含這項(xiàng)。車輛貶值損失也需要通過法律途徑主張，不在保險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)。

五、肇事者需要承擔(dān)的賠償責(zé)任

保險(xiǎn)賠付后仍有不足的，肇事者需要用個(gè)人財(cái)產(chǎn)賠償。包括工資、存款、房產(chǎn)等都可能被執(zhí)行。如果肇事者無力賠償，法院會(huì)判決分期償還。

重大事故可能涉及刑事責(zé)任。造成三人以上死亡或百萬以上損失的，可能面臨三年以上有期徒刑。取得受害人諒解可以減輕處罰，但民事賠償仍需履行。

建議事故發(fā)生后立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司和律師。及時(shí)保存現(xiàn)場(chǎng)照片、監(jiān)控錄像等重要證據(jù)。涉及人員傷亡的，要在交警調(diào)解時(shí)明確賠償方案，避免后續(xù)糾紛。

重要提醒：每個(gè)案件具體情況不同，賠償標(biāo)準(zhǔn)會(huì)有差異。傷殘鑒定要選擇有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，護(hù)理天數(shù)需要醫(yī)院書面確認(rèn)。遇到保險(xiǎn)拒賠或賠償爭(zhēng)議，建議及時(shí)尋求專業(yè)法律幫助。