車損險必知五件事

一、車損險保什么？

車損險和三者險是車輛保險的基礎保障。車損險賠付自己車輛的損失，三者險賠付給第三方造成的損失。自然災害造成的車輛損壞通常可以理賠，但地震屬于例外情況。

二、哪些情況能獲賠？

車輛在以下七種情況受損可以申請理賠：

1.碰撞、翻車、高空墜落

2.火災、爆炸、自燃（需單獨購買自燃險）

3.外物砸落、倒塌

4.臺風、龍卷風

5.雷擊、冰雹、暴雨、洪水、海嘯

6.地面塌陷、冰面破裂、山體滑坡

7.渡船遇險（需有駕駛員隨車）

搶救車輛產生的合理費用也能報銷。費用上限不超過保單金額。

三、保額怎么算？

保險公司提供三種計算方式：

1.按新車價格投保

這種方式被視為足額投保。車輛全損時按實際價值賠付，部分損壞時按全新配件價格賠償。例如價值20萬的新車，更換1萬元的車燈可直接獲賠1萬元。

2.按折舊價格投保

新車每年折舊約10%。使用3年的20萬車輛，保額會降到14萬左右。部分損壞時按比例賠償。如需要更換1萬元車燈，可能只獲賠7000元。

3.協商定價投保

適用于兩種特殊車輛：一是限量版或古董車型，這類車輛市場參考價不明確；二是拍賣取得的罰沒車，這類車輛實際價值可能高于拍賣價。

四、不同保額怎么賠？

舉例說明三種保額的區別：

- 全新車碰撞維修需2萬元：

按新車價投保獲賠2萬

按折舊價（14萬）投保獲賠1.4萬

協商定價按15萬投保獲賠1.5萬

- 車輛泡水全損：

按新車價投保獲賠20萬

按折舊價投保獲賠14萬

協商定價投保按約定金額賠付

五、買保險注意什么？

1.自燃險需單獨購買

2.地震損壞不賠付

3.發動機進水二次點火不賠

4.改裝部件需額外投保

5.事故后及時報案（48小時內）

購買建議：

新車建議按新車價投保，舊車可按折舊價投保。高端車建議選擇大保險公司，理賠標準更規范。每年續保時要主動告知車輛狀況變化，如重大維修記錄、加裝設備等。

理賠流程：

1.事故后立即報警

2.拍攝現場照片

3.聯系保險公司

4.提交維修單據

5.等待審核賠付

常見問題解答：

Q：輪胎單獨破損賠不賠？

A：只有事故導致的輪胎損壞能賠，自然磨損不賠。

Q：停車場剮蹭怎么處理？

A：先找責任方索賠，找不到責任方可用車損險理賠（需購買找不到第三方特約險）。

Q：車輛報廢怎么算？

A：維修費達到車輛現值80%以上，可按全損賠付。

特別提醒：

保單生效后，記得把保險標志貼在車窗右上角。電子保單也要保存手機截圖。建議每兩年對比不同保險公司報價，適時調整保障方案。

（注：本文根據現行保險條款整理，具體理賠以保險合同約定為準。政策調整時請以最新規定為準。）