# 第三者責任險使用指南：5個重點要記牢

## 一、什么是第三者責任險？

第三者責任險是法律規定的汽車強制保險。當被保險人或允許的駕駛員開車發生事故，導致車外人員受傷或他人財物受損時，保險公司會按照約定賠償應承擔的經濟責任。這個保險只賠償車外受害者的損失，不包括車上人員和車輛本身的損壞。

自2025年5月起，國家規定所有機動車必須投保這個保險，官方名稱是"機動車第三者責任強制保險"。保險合同包括保險條款、投保單、保險單等書面文件，車輛范圍涵蓋在中國境內行駛的汽車、電車等交通工具。

## 二、保險公司承擔哪些賠償責任？

保險公司主要承擔兩類賠償。第一類是事故直接造成的經濟損失，包括醫療費、車輛維修費等實際支出。第二類是法律糾紛產生的費用，如果事故導致訴訟或仲裁，經保險公司書面同意后，相關費用最高可額外獲得30%賠償。

賠償對象嚴格限定為"第三者"，即排除投保人、被保險人和保險公司之外的人員。比如自己車輛上的乘客受傷，或者駕駛員本人財物受損，都不屬于賠償范圍。只有車外不相關人員的損失才能獲得理賠。

## 三、哪些情況保險公司不賠？

有六種明確不賠的情況需要特別注意。第一是車內人員傷亡，包括駕駛員及其家屬；第二是車輛維修保養期間發生事故；第三是車輛用于違法活動時出險；第四是酒駕、毒駕等危險駕駛行為；第五是無證駕駛或證件不符的情況；第六是車輛被未經許可的人員駕駛。

自然災害和特殊狀況也有規定。地震、戰爭等不可抗力因素，車輛被政府扣押期間，參加賽車比賽等情況，保險公司都不承擔賠償責任。拖帶未投保車輛發生事故，同樣不在理賠范圍內。

## 四、特殊情況下的處理規則

遇到需要法律訴訟的情況，被保險人必須提前獲得保險公司書面同意。訴訟產生的律師費、仲裁費等額外費用，保險公司會單獨計算賠償，但最高不超過主賠償額的30%。

證件有效性直接影響理賠。駕駛員必須持有對應車型的合法駕照，營運車輛駕駛員還要具備特殊資格證書。車輛行駛證過期、牌照不合法等情況，都會導致保險公司拒絕賠償。

## 五、購買和使用需要注意什么？

購買時要確認保險包含法定強制責任險。仔細閱讀保險條款，特別注意免責條款的具體內容。投保后要按時繳納保費，及時更新車輛和駕駛員信息。

日常使用中要注意三點：第一，不要將車輛借給無證人員駕駛；第二，避免在車輛維修期間上路行駛；第三，發生事故后不能逃逸，要及時報案處理。保留好事故現場照片、醫療票據等重要證據，便于后續理賠。

定期檢查保單有效性，車輛過戶時要及時辦理保險變更手續。了解自己車輛的賠償限額，必要時可以購買商業險作為補充。記住保險公司的報案電話，發生事故后第一時間聯系理賠專員。

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