【車輛停駛險(xiǎn)：修車期間的收入補(bǔ)償指南】

一、什么是車輛停駛損失險(xiǎn)

車輛停駛損失險(xiǎn)是車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種。它專門賠償車輛維修期間車主的經(jīng)濟(jì)損失。這個(gè)保險(xiǎn)不能單獨(dú)購買，必須和車損險(xiǎn)一起投保。

當(dāng)車輛發(fā)生碰撞、刮蹭等事故需要修理時(shí)，車主可能面臨兩種損失。第一是修車本身的費(fèi)用，第二是車輛停用帶來的間接損失。比如出租車無法接客，貨車不能運(yùn)貨，這些損失就屬于停駛險(xiǎn)的賠償范圍。

二、賠償金額怎么計(jì)算

賠償計(jì)算分兩種情況處理：

1. 全車報(bào)廢的情況

賠償金=每日賠償額×合同約定天數(shù)

比如約定每天賠300元，最多賠60天。就算實(shí)際耽誤了70天，保險(xiǎn)公司也只按60天計(jì)算，總共賠付1.8萬元。

2. 部分損壞的情況

按實(shí)際維修天數(shù)計(jì)算，但不能超過合同上限。這里有兩條具體規(guī)則：

（1）修理時(shí)間沒超過合同天數(shù)

比如修了20天，合同約定最多賠30天。就按20天×每日300元=6000元賠付。

（2）修理超過合同天數(shù)

修了40天但合同只保30天。按30天×300元=9000元賠付。之后保險(xiǎn)公司會(huì)修改合同，把剩余天數(shù)調(diào)整為30-30=0天。

三、賠償天數(shù)如何確定

保險(xiǎn)公司設(shè)定了雙重限制：

（1）單次賠償天數(shù)取實(shí)際修理天數(shù)和合同天數(shù)中較小的值

（2）全年累計(jì)賠償不超過合同總天數(shù)（通常60天）

假設(shè)合同約定全年最多賠60天：

第一次事故修了50天，獲得50天賠償

第二次事故又修了20天，只能獲得10天賠償（50+20=70＞60）

全年累計(jì)剛好賠滿60天

四、什么情況能獲得賠償

必須同時(shí)滿足三個(gè)條件：

（1）購買了車損險(xiǎn)且已生效

（2）發(fā)生的屬于車損險(xiǎn)理賠范圍的事故

（3）車輛確實(shí)因維修無法使用

常見理賠情形包括：

- 交通事故后的鈑金噴漆

- 自然災(zāi)害導(dǎo)致的電路檢修

- 意外碰撞引起的發(fā)動(dòng)機(jī)維修

五、這些情況不賠

保險(xiǎn)公司明確規(guī)定了三類拒賠情形：

1. 車輛被扣期間

比如因違章被交警扣留，這個(gè)期間不賠

2. 返工維修時(shí)間

修理廠首次沒修好，返工的時(shí)間不賠

3. 車主拖延送修

事故發(fā)生后故意拖延送修，超出合理時(shí)間部分不賠

特別提醒：

（1）網(wǎng)約車需額外證明

私家車兼職跑網(wǎng)約車，要提前向保險(xiǎn)公司報(bào)備營運(yùn)性質(zhì)，否則可能拒賠

（2）賠償標(biāo)準(zhǔn)需要提前約定

投保時(shí)要明確填寫每日賠償金額，常見有200元/天、300元/天兩檔

（3）修理廠選擇有限制

必須到保險(xiǎn)公司合作的修理廠維修，否則可能影響理賠

六、值不值得購買

建議三類車主重點(diǎn)考慮：

1. 營運(yùn)車輛：出租車、貨車、網(wǎng)約車

2. 家庭唯一用車：代步剛需家庭

3. 高端車型：維修周期長的進(jìn)口車

購買前注意三點(diǎn)：

（1）對(duì)比不同公司的賠償天數(shù)上限

市場主流是60天，部分公司提供90天選項(xiàng)

（2）確認(rèn)等待期

多數(shù)公司設(shè)3天免責(zé)期，即前3天不賠償

（3）保存維修證明

要保留修理廠的接車單、結(jié)算單作為索賠依據(jù)

真實(shí)案例：

王師傅的網(wǎng)約車被追尾，維修15天。他投保了300元/天的停駛險(xiǎn)，獲得4500元賠償。這筆錢正好彌補(bǔ)了修車期間的租車費(fèi)用，避免了雙重經(jīng)濟(jì)損失。

特別提示：

2025年新規(guī)要求，改裝車需單獨(dú)申報(bào)停駛險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)。私自加裝音響、改色膜等情況，可能影響理賠金額。

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