一、什么是不計免賠險？

不計免賠險是車險中的附加險種。它需要車主和保險公司提前約定。當事故發生后，按照主險條款計算出的免賠金額中原本需要車主自己承擔的部分，保險公司會負責賠償。這種保險分為兩種類型：基本險的不計免賠和附加險的不計免賠。

二、不計免賠險有什么作用？

購買這個保險后，車主能獲得兩方面的賠償。第一是保險公司按條款應承擔的部分，第二是車主自己因事故責任需要支付的金額。比如事故中車主承擔30%責任，原本需要自付30%的維修費，通過這個保險就能轉嫁給保險公司。

三、四種情況不計免賠險不賠

1. 違規加扣的情況

當車主出現多次事故、非指定司機開車、車輛超載或丟失理賠資料時，保險公司會額外增加免賠比例。這些加扣的免賠金額不在保障范圍內。比如新手司機開車出險，保險公司可能加扣5%免賠率，這部分需要車主自己承擔。

2. 附加險的免賠部分

不計免賠險只對主險有效。像車輛自燃險、盜搶險等附加險的免賠金額無法通過它來報銷。比如車輛被盜后，盜搶險有20%絕對免賠率，這個部分保險公司不會賠償。

3. 找不到肇事者的事故

當車輛被刮蹭卻找不到責任人時，保險公司通常設定30%-50%免賠率。比如車輛停路邊被撞，維修費1萬元，保險公司最多只賠7000元。這種情況即使買了不計免賠險也沒用。

4. 責任不清的事故

兩車相撞后如果移動車輛破壞現場，導致責任無法判定，保險公司會按30%免賠處理。比如兩車主私了后離開現場，維修時又反悔索賠，保險公司可能只賠70%。

四、不計免賠額特約險是什么？

這個附加險專門針對小額免賠設計。普通車險通常設定500元以下不賠，購買特約險后就能取消這個限制。比如車門剮蹭維修400元，沒買特約險時需要自費，購買后就能全額理賠。

五、如何選擇是否購買特約險？

購買前要考慮三個因素：首先是保費成本，特約險會增加約15%保費支出；其次是出險頻率，新手司機建議購買；最后是維修成本，豪華車即使小事故維修費也較高，購買更劃算。

不購買的情況也有好處。保持小額事故不理賠，續保時能享受更高折扣。比如三年內無理賠記錄，保費折扣最高可達40%。同時能避免頻繁處理小事故的時間成本。

保險公司設置這些規則有雙重目的。既防止車主偽造事故騙保，也鼓勵安全駕駛。車主需要根據自身情況，在全面保障和節省保費之間找到平衡點。

處理事故時要注意三點：第一時間拍照保留證據；第二不要隨意移動車輛；第三及時聯系保險公司。做好這些既能順利理賠，也能避免不必要的損失。