【車主必看】車險不計免賠險的五個關鍵知識點

一、不計免賠險的基本概念

不計免賠險是車險中的附加險種。它需要先購買主險才能購買。主險通常是車損險或第三者責任險。這個險種的作用是減少車主自己承擔的費用。當發生事故需要理賠時，保險公司會按比例扣除部分賠償金，這部分錢就叫免賠額。

舉個例子：如果事故總損失1萬元，保險公司按條款扣除20%免賠額，車主只能拿到8000元賠償。買了不計免賠險后，保險公司就會承擔這2000元差額。

二、兩種不計免賠險的區別

不計免賠險分為兩種類型，車主在購買時要注意區分：

1. 基礎險不計免賠

保障范圍包括車損險、三者險和車上人員險。每個險種可以單獨購買不計免賠。比如只給車損險買不計免賠，三者險不買也可以。

2. 附加險不計免賠

針對劃痕險、玻璃險等附加險種。這些險種的不計免賠必須整體購買，不能單獨選擇。

三、保險公司不賠的六種情況

即使買了不計免賠險，遇到以下情況保險公司也不會全額賠付：

1. 違規裝載

車輛裝載超過規定標準引發事故。比如小貨車超載導致剎車失靈。

2. 超出行駛區域

車輛開到保單約定范圍外的地區。比如保單限定省內使用卻開到外省。

3. 駕駛員不符

事故發生時不是保單登記的駕駛人。如果登記的是張先生，實際開車的是他妻子。

4. 找不到責任人

應由第三方賠償但找不到對方。比如停車被撞卻找不到肇事車輛。

5. 證件不全

車輛被盜搶時缺少登記證書、購車發票等重要證件。

6. 多次出險

一年內頻繁出險的情況。具體次數要看保險公司規定。

四、不計免賠險失效的三種常見情形

1. 肇事逃逸找不到人

案例：李女士的車被撞，對方逃逸。雖然可用自己保險修車，但需要承擔20%費用。

2. 私了后證據不足

王先生與鄰車剮蹭后挪車，沒拍照留證。保險公司無法認定責任，只能賠付部分損失。

3. 一年多次出險

趙先生三個月內出險四次，第五次事故即使有不計免賠，仍需自付30%維修費。

五、購買前需要知道的注意事項

1. 看清免賠條款

不同保險公司免賠率不同，常見有5%、10%、15%三檔。

2. 注意生效條件

購買后24小時生效，節假日續保要注意時間銜接。

3. 及時更新信息

更換常用駕駛員或車輛用途改變時，要及時通知保險公司。

4. 保留事故證據

建議在車內準備事故處理包，包含粉筆、警示牌、相機等工具。

5. 比較保險公司

A公司可能對"頻繁出險"定義為3次，B公司可能定為5次，要多方對比。

特別提醒：2025年新規實施后，自然災害導致的車損已納入不計免賠范圍，但改裝車仍不在保障范圍內。購買保險時要仔細閱讀最新條款，有疑問可以直接咨詢保險公司客服。保持保單信息和行駛證信息一致，才能確保理賠順利。