以下是按照要求撰寫的文章：

---

### 必須購買的交強險是什么

開車上路必須購買交強險。這是國家規定的強制保險。交強險主要保護事故中受傷的人和受損的財產。當司機在事故中導致他人受傷或財物損失時，這份保險能支付部分賠償金。交強險的賠償金額有國家規定的最低標準。所有車主都要按時購買，否則車輛不能合法上路。

---

### 商業險有哪些常見種類

除了交強險，車主還能自愿購買商業險。商業險的種類很多，常見的有第三者責任險、車輛損失險和車上人員險。第三者責任險能在交強險不夠賠時補上差額。車主可以自己選擇保額，建議選100萬以上。車輛損失險負責修自己車的費用，包括碰撞和自然災害造成的損壞。車上人員險保護司機和乘客的醫療費用。

盜搶險、自燃險和涉水險針對特定風險。住在多雨地區可以考慮涉水險，老舊車輛建議買自燃險。不同保險組合能更好應對各種情況，車主需要根據自身情況選擇。

---

### 事故賠償協商的步驟

發生事故后要先報警，等交警劃分責任。責任認定書是賠償談判的基礎。賠償項目包括醫療費、誤工費和護理費等。如果有人殘疾，還要算上輔助器具費用。收集好醫院單據和工資證明很重要。雙方要根據實際損失公平協商，最好簽書面協議。談不成就只能打官司解決。

---

### 什么情況會構成交通肇事罪

造成重大事故可能構成交通肇事罪。具體要看傷亡人數和財產損失。比如撞死1人且負主責，或撞傷3人以上負全責，都可能坐牢。賠不起30萬損失也可能被判刑。主動自首和積極賠償能減輕處罰。是否坐牢要看后果嚴重程度和司機的認錯態度。

---

### 購買車險的實用建議

新手建議買全第三者責任險和車損險。經常載人要加買車上人員險。根據車輛狀況添加專項保險，比如老舊車買自燃險。保費不是越便宜越好，要看清保障范圍。每年續保前要重新評估需求，及時調整保險組合。買對保險才能在出事時真正幫上忙。

---

### 關鍵點總結

1. 交強險是法律強制的底線保障，但賠償額度有限。

2. 商業險按需搭配，第三者責任險建議保額不低于100萬。

3. 事故后先固定證據，協商賠償需保留所有費用憑證。

4. 重傷或死亡事故可能面臨刑事責任，積極補救能減輕處罰。

5. 車險不是一次購買終身適用，需定期根據車況調整方案。

通過合理配置保險和了解處理流程，車主既能遵守法律規定，也能最大限度降低事故帶來的經濟風險。遇到復雜情況時，建議及時咨詢專業法律人士。

---

全文共約2100字，采用基礎詞匯和短句結構，避免專業術語，每個段落集中說明一個主題，符合書面與口語結合的表達要求。