# 劃痕險的五個核心知識點

## 一、劃痕險和車損險必須一起買

劃痕險不能單獨購買。車主必須先購買車損險，才能增加劃痕險。這兩個保險的關系就像主食和配菜，車損險是主要保障，劃痕險是補充保障。

保險公司對劃痕險的保障內容有明確限制。只有當車身出現人為惡意劃痕時，保險公司才會賠償。如果是車主自己或家人故意劃傷車輛，這種情況保險公司不負責賠償。

## 二、車漆劃痕和碰撞損傷要分清

劃痕險只賠車身表面的油漆劃傷。如果車輛出現明顯凹陷、零件變形或大面積掉漆，這種情況屬于碰撞事故，應該用車損險來理賠。

判斷能否使用劃痕險有個簡單方法：用手摸劃痕位置。如果表面平整沒有凹陷，大概率屬于劃痕險范圍。如果摸到明顯凹凸不平，就需要用車損險處理。

## 三、行駛中劃傷可能不賠

很多車主誤以為只要開車時出現劃痕都能理賠。實際上，車輛行駛中發生的刮蹭事故，就算只是輕微劃痕，保險公司也會認定為碰撞損傷，這類情況不屬于劃痕險的保障范圍。

有兩種特殊情況需要注意：如果車輛停放時被他人惡意劃傷，可以用劃痕險理賠。如果兩車輕微擦碰導致劃痕，這屬于交通事故，需要交警出具責任認定書，這種情況要用車損險處理。

## 四、新車才能買劃痕險

保險公司數據顯示，劃痕險的理賠金額常常超過保費收入。為控制風險，多數公司只允許購買3年內的新車投保劃痕險。超過3年的舊車，保險公司通常拒絕承保。

賠償額度分兩檔可選。2000元檔適合日常小劃痕，5000元檔適合高檔車型。要注意保險公司采用累計賠付方式，全年理賠總額不能超過選定額度。比如選2000元額度，就算理賠5次，總金額也不能超過2000元。

## 五、理賠要注意三個細節

第一，每次理賠都要自己承擔部分損失。保險公司會扣除15%-20%的免賠額，比如2000元保額實際最多賠1700元。部分公司提供不計免賠服務，但要額外支付保費。

第二，劃痕修復必須到指定修理廠。保險公司會推薦合作維修點，如果車主自行選擇修理廠，可能需要提供更多證明材料。

第三，理賠后會影響次年保費。出險次數多會導致車險價格上漲，建議小額劃痕自行處理。通常500元以下的維修費用，自己掏錢修更劃算。

# 常見問題解答

問：車門被鑰匙劃了能賠嗎？

答：如果能證明是他人惡意破壞，可以理賠。需要先報警取得報案回執，再聯系保險公司定損。

問：輪轂劃傷能算劃痕嗎？

答：不算。劃痕險只保車身油漆面，輪轂屬于零部件損傷，需要用車損險理賠。

問：補漆會有色差怎么辦？

答：正規修理廠會提供顏色質保服務。修復后1個月內發現明顯色差，可以要求重新噴漆。

問：劃痕險能買多年嗎？

答：必須每年續保。即便上年沒出險，第二年也需要重新購買，不能一次購買多年保障。