交通事故處理與保險賠償指南

一、責任劃分與保險賠償流程

交通事故發生后，交警會根據現場情況劃分責任。主責方需要承擔超過50%的賠償責任，次責方按比例承擔剩余部分。保險公司會在交強險范圍內優先賠付，這個保險是法律要求每輛車必須購買的。

交強險的賠償包含兩個部分：醫療費用和財產損失。醫療費用最高可賠18萬元，財產損失賠償上限是2000元。如果賠償金額超過交強險額度，超出部分按責任比例分攤。例如總損失10萬元，交強險賠付2千元財產損失后，剩余9.8萬元由主責方承擔70%，次責方承擔30%。

二、保險賠付的特殊情況

有兩種情況保險公司可以不賠。第一種是受害人故意造成事故，比如碰瓷行為。第二種是駕駛員存在酒駕、無證駕駛等違法行為。遇到這兩種情況，保險公司在交強險范圍內墊付搶救費用后，有權向責任人追償。

需要特別注意，即使次責方沒有購買商業保險，交強險仍然要先行賠付。次責方有權向自己投保的保險公司申請交強險賠償，這與事故責任比例無關。交強險賠付完畢后，剩余損失才按責任比例劃分。

三、本地肇事逃逸處理辦法

發現車輛肇事逃逸，要立即撥打110報警。報警時需要說明事故發生時間、地點和車輛特征，最好能記住車牌號碼或車輛顏色。現場目擊者可以用手機拍攝車輛照片或視頻，這些證據對破案很有幫助。

交管部門接到報案后，會調取道路監控錄像。提供有效線索的市民可獲得300-500元獎勵，重大案件獎勵金額更高。蘇州地區設有專門的交通事故處理窗口，報案后可以到姑蘇區干將西路301號進行后續處理。

四、異地事故處理要點

在外地遇到肇事逃逸，同樣要立即報警。現在全國交通管理系統已聯網，事故地交警會與車輛注冊地部門協同辦案。報警時要說清楚所在位置，高速公路事故要報準公里樁號。

異地事故需要特別注意證據保存。建議立即拍攝現場照片，記錄對方車輛信息，尋找目擊證人。如果車輛還能行駛，應將車移到應急車道，打開雙閃燈，在車后150米放置三角警示牌。

五、保險索賠必備材料

申請保險賠償需要準備五類材料：交警出具的事故責任認定書、傷者醫療費用清單、車輛維修發票、駕駛證和行駛證復印件、保險單正本。如果涉及人員傷亡，還需要提供傷殘鑒定報告。

提交材料后，保險公司要在10個工作日內完成定損。對定損結果有異議可以申請重新核定，或委托第三方機構評估。賠償款一般在達成協議后15天內到賬，特殊情況不超過30天。

重要提示：事故發生后要立即通知保險公司，超過48小時未報案可能影響理賠。人員受傷情況下，交強險的1.8萬元醫療費限額可以申請墊付，需要向交警部門提交墊付申請書。

本指南根據《道路交通安全法》和《機動車交通事故強制保險條例》整理，各地具體執行可能存在差異。建議事故當事人及時咨詢專業律師，通過法律途徑維護自身權益。保留好所有費用單據和書面材料，這是獲得全額賠償的關鍵證據。