車禍全責賠償指南（五個核心問題詳解）

一、全責方要承擔哪些賠償責任

如果在交通事故中導致他人死亡，保險公司要在保險范圍內支付喪葬費和死亡賠償金。喪葬費按照當地上年度職工月平均工資計算，總共算六個月的工資。死亡賠償金按照當地居民人均可支配收入計算，一般算二十年。

法律有明確規定賠償范圍。《民法典》第1179條寫明：造成人身傷害要賠醫療費、護理費、交通費、營養費和住院伙食補助費。如果受害人受傷不能工作，還要賠償誤工費。造成殘疾的要賠輔助器具費和殘疾賠償金，造成死亡的必須賠喪葬費和死亡賠償金。

二、保險公司賠償的具體標準

事故導致人員傷亡時，保險公司在責任限額內賠償。每個賠償項目都有具體計算方法。喪葬費的計算標準很明確：用當地統計局公布的職工月平均工資數據，乘以六個月。比如某地月平均工資5000元，喪葬費就是3萬元。

死亡賠償金的計算要看受害人年齡。六十周歲以下按二十年計算，六十歲以上每增加一歲少算一年，七十五周歲以上統一算五年。假設當地居民年人均可支配收入是4萬元，60歲受害人能獲賠80萬元，70歲受害人獲賠40萬元。

三、哪些情況保險公司不賠

不是所有情況保險公司都要賠償。如果受害人自己故意造成事故，保險公司可以不賠。比如有人故意撞車自殺，這種情況保險公司有權拒絕賠償。法律依據是《機動車交通事故強制保險條例》第21條，明確規定受害人故意導致事故的，保險公司不承擔責任。

這里要注意區分"故意"和"過失"。闖紅燈被撞屬于過失行為，保險公司仍要賠償。但如果是主動沖向行駛中的車輛，有監控或證人能證明是自殺行為，保險公司才能拒賠。

四、賠償流程怎么走

事故發生后要立即報警，交警會出具責任認定書。全責方要在48小時內通知保險公司。保險公司接到報案后，會派查勘員到現場調查。需要準備的材料包括：駕駛證、行駛證、保險單、責任認定書、死亡證明、戶口注銷證明等。

賠償款支付分兩種情況。交強險范圍內的賠償（目前死亡傷殘限額18萬元），保險公司直接支付給受害人家屬。超過交強險部分由商業險賠付，需要全責方先向家屬賠償，再憑憑證向保險公司申請理賠。

五、遇到糾紛怎么處理

如果對賠償金額有爭議，可以申請調解。各地都有交通事故調解委員會，調解不成的可以向法院起訴。起訴時要注意訴訟時效，人身傷害賠償的訴訟時效是三年，從事故發生時開始計算。

特別要注意保留證據。現場照片、監控錄像、醫療記錄、工資證明這些材料都要保存好。如果對方提出不合理賠償要求，不要私下簽協議，應該通過法律途徑解決。法院判決時會參考實際損失和相關法律規定，不會支持過高的賠償請求。

法律條文補充說明：

1. 交強險條例規定，賠償對象不包括本車人員和被保險人。比如自己開車撞樹導致乘客死亡，交強險不賠乘客損失，但乘客可以追究車主的賠償責任。

2. 民法典明確區分了不同傷害程度的賠償項目。輕微傷只需賠醫療費和誤工費，構成傷殘的要加賠輔助器具費，死亡案件必須包含喪葬費和死亡賠償金。

3. 賠償標準每年更新，要以最新統計數據為準。各地統計局每年6月左右會公布上年度工資和收入數據，計算賠償時要使用最新數據。

常見問題解答：

問：全責方沒錢賠償怎么辦？

答：保險公司會在責任限額內先賠付。超過部分可以申請法院強制執行，全責方名下的房產、車輛等財產都可能被查封拍賣。

問：精神損失費能賠嗎？

答：可以通過訴訟主張精神損害賠償，但交強險不包含這項賠償，需要全責方自己承擔。法院會根據損害程度判決，一般不超過五萬元。

問：農村戶口和城鎮戶口賠償標準不同嗎？

答：現在全國已統一賠償標準，不再區分農村和城鎮戶籍，都按城鎮居民人均可支配收入計算。

問：保險公司拖延理賠怎么辦？

答：可以向銀保監會投訴，投訴電話12378。也可以直接起訴保險公司，要求其履行賠付義務。

重要提醒：

1. 事故發生后不要逃逸，否則可能構成交通肇事罪

2. 及時聯系保險公司，超過48小時報案可能影響理賠

3. 墊付醫療費要留好收據，最后憑票據結算

4. 簽訂賠償協議前最好咨詢專業律師

5. 注意三年訴訟時效，超過時效可能喪失勝訴權

賠償金額計算示例（以2025年某地數據為例）：

- 職工月均工資：6500元

- 居民年人均可支配收入：52000元

- 60歲受害人賠償計算：

喪葬費：6500×6=39000元

死亡賠償金：52000×20=1040000元

總計：107.9萬元

這個案例中，交強險先賠18萬元，剩余89.9萬元由商業險賠付（假設投保100萬三者險）。如果沒買商業險，超過交強險部分要車主自己承擔。