# 汽車改裝設備保險全指南：你需要知道的五個重點

## 一、哪些設備需要單獨買保險？

汽車出廠時自帶的設備都包含在車損險里。但自己加裝的設備需要單獨買保險。比如自己加裝的制冷設備、加氧設備、音響系統、真皮座椅等都不在基礎保險范圍內。

這些設備需要購買"新增加設備損失險"。這個保險專門保護車主自己加裝的設備。很多車主不知道這個區別，等出了事故才發現保險不賠改裝件。

## 二、原廠配置和自裝設備有什么區別？

汽車生產時安裝的設備叫原廠配置。這些設備在購車時就有，廠家負責安裝。車損險保的就是這些原廠設備。

自裝設備是車主買車后自己加裝的。比如改裝音響、加裝座椅加熱、安裝車頂行李架等。這些設備的價值需要單獨評估，不能算在整車價值里。

保險公司在定損時會檢查設備安裝時間。購車發票上沒寫的設備，都需要提供加裝證明。購買加裝險時要提供改裝清單和發票。

## 三、新增設備險具體保什么？

這個保險只保事故造成的直接損失。比如碰撞導致音響損壞，暴雨泡壞電動座椅，火災燒毀改裝線路等情況。日常使用損耗不在保障范圍內。

賠償金額按設備實際價值計算。保險公司會扣除折舊費用。五年以上的改裝設備可能只能按殘值賠付。投保時要保存好購買憑證。

改裝設備被盜的情況要看具體條款。有的保險包含盜搶險，有的需要額外購買。簽合同時要確認保障范圍。

## 四、不買這個保險有什么風險？

很多車主以為車損險能保車上所有設備。實際上原廠車損險只賠出廠時的配置。自裝設備受損時，保險公司有理由拒賠。

去年有個案例：車主改裝了2萬元的音響系統，事故后保險公司只賠原車喇叭。因為車主沒買新增設備險，自己承擔了全部損失。

更麻煩的是電路改裝風險。如果自接線路引發車輛自燃，不僅改裝設備不賠，還可能影響整車索賠。這種情況需要特別投保。

## 五、怎么選擇合適的保險方案？

首先列出所有改裝設備清單。記錄每個設備的購買時間、價格和安裝方式。保留好付款憑證和改裝合同。

然后評估設備價值。超過5000元的建議投保，便宜設備可以自己承擔風險。注意設備折舊，使用三年的設備可能只值原價一半。

比較不同保險公司的條款。有的公司對改裝深度有限制，有的對安裝方式有要求。選擇覆蓋范圍廣、理賠流程快的產品。

最后定期更新保單。每次新加設備都要及時補充投保。改裝設備拆除或更換時，也要通知保險公司調整保額。

特別提醒三點：

1. 非法改裝設備不賠

2. 設備質量問題不賠

3. 人為損壞不賠

建議每兩年檢查一次保單。車輛轉賣時要告知下家投保情況。保留完整的改裝記錄，這對定損和理賠都很重要。

通過正確投保，既能享受改裝樂趣，又能避免財產損失。關鍵是要提前了解規則，選擇適合的保障方案。記住安全駕駛才是最好的保險，再好的保險也比不上平安出行。