# 車禍保險賠償全流程指南

## 一、事故現場處理要點

發生車禍后要立即打開雙閃燈。所有人員撤離到安全區域。用手機多角度拍攝現場照片或視頻。重點記錄車輛位置、碰撞部位和路面痕跡。拍完照后盡快把車挪到路邊。這樣做既能保留證據又能避免阻礙交通。

如果車輛無法移動，要在車后50米放置三角警示牌。高速公路上要放到車后150米處。夜間或霧天要打開示廓燈和后位燈。這些措施能有效防止二次事故。

## 二、報警與責任認定流程

挪車后要立即撥打122報警。接警員會詢問事故地點、傷亡情況和車輛損壞程度。如實回答所有問題，不要隱瞞任何細節。等待交警時不要離開現場，也不要隨意破壞現場痕跡。

交警到達后會查驗雙方證件。包括駕駛證、行駛證和交強險標志。如果發現酒駕或毒駕，涉事司機要承擔全部責任。沒有違法情況時，雙方要完整陳述事故經過。

責任認定主要看三點：行車記錄儀視頻、車輛碰撞痕跡和路面剎車印。輕微事故可能當天出認定書。復雜情況最長不超過10個工作日。對結果有異議可在3天內申請復核。

## 三、保險報案操作步驟

拿到事故認定書后要立即聯系保險公司。記住要在事故發生后48小時內報案。超過時間保險公司可能不賠。報案時需要提供保單號、車牌號和司機身份證號。

定損員會安排車輛檢查。小刮擦可以去快速理賠中心處理。重大事故需要到指定維修廠拆解定損。定損單要仔細核對維修項目和費用明細。發現漏項要及時提出補充。

定損時記得帶齊五樣材料：身份證、駕駛證、行駛證、交強險保單和事故認定書。如果是對方全責，還需要對方的聯系方式及保險公司信息。

## 四、車輛維修與理賠事項

建議選擇保險公司合作的修理廠。這類修理廠可以直接和保險公司結算費用。修車前要簽訂維修協議，明確維修項目和質保期限。取車時重點檢查維修部位的質量。

自己找修理廠需要先墊付費用。保留所有維修發票和零件更換清單。維修完成7個工作日內向保險公司提交理賠申請。一般10天內能收到賠款，復雜案件不超過30天。

注意免賠條款：酒駕、無證駕駛、故意制造事故等情況保險公司不賠。輪胎單獨損壞、車內物品損失通常也不在賠償范圍。購買不計免賠險可以降低自付比例。

## 五、必備材料清單

1. 理賠申請書（需本人簽字）

2. 交警部門出具的認定書原件

3. 車輛定損單和維修明細清單

4. 醫療費票據（有人傷時）

5. 銀行賬戶復印件（用于接收賠款）

6. 被保人身份證正反面復印件

7. 交強險和商業險保單復印件

單方事故還需提供現場照片和情況說明。如果車輛全損，要辦理車輛注銷手續。涉及第三方索賠時需要提供賠償協議。材料不全可能延遲賠付，建議用文件袋分類整理。

重要提示：賠償金額根據責任比例計算。交強險最高賠20萬醫療費和2000元財產損失。商業三者險按投保額度賠付。自己車輛損失需要購買車損險才能理賠。建議每年檢査保單保障范圍是否充足。