# 車險投保的五個關鍵知識點

## 一、別被"高價投保"誤導

很多車主擔心理賠時拿不到足夠賠償，堅持按買車時的原價投保。但汽車價格經常變動，新車價格通常每年都會下降。保險公司工作人員提醒，這種高價投保可能讓車主多花錢。

現在車價變化快，車主需要了解不同投保方式的區別。高價投保不等于高額賠償，關鍵要看保險公司的計算規則。有些車主以為多交保費就能多拿賠償，其實這是誤解。

## 二、三種投保方式要認清

保險公司提供三種確定保額的方法。第一種是按買車時的原價投保，第二種是按投保時的新車市場價，第三種是按車輛當前實際價值投保。

按原價投保時，車輛發生小事故可以全額賠償。但遇到整車損毀的情況，保險公司只會按當前市場價減去折舊來賠償。這時高價投保多交的保費就浪費了。

## 三、賠償金額差異要注意

選擇按當前新車市場價投保，保額會比原價低，保費也會減少。但無論大小事故，賠償標準和其他方式完全相同。這種方式既能保證足額投保，又能節省保費。

第三種方式在第二種基礎上再減去折舊。雖然保費更便宜，但存在隱藏風險。當車輛需要更換零件時，保險公司只會按比例賠償零件費用。

## 四、超額投保的錢白交了

某車主花20萬元買的車，三年后市場價降到15萬元。如果繼續按20萬元投保，每年多交保費約500元。當車輛全損時，保險公司最多賠償13萬元（15萬扣除折舊）。

這種情況相當于每年白交500元保費。車主需要每年核對車輛當前市場價，及時調整保額。保險公司系統會自動計算車輛現值，車主可以主動要求查詢。

## 五、不足額投保更吃虧

按實際價值投保的車主可能遇到維修費糾紛。例如車輛現值10萬元，新車市場價15萬元。更換價值1萬元的大燈時，保險公司只賠6666元（10萬/15萬的比例）。

這種計算方式會讓車主自掏腰包補差價。特別是豪車維修時，差額可能高達數萬元。選擇這種投保方式的車主，需要提前準備自付維修費用的預算。

# 投保建議

每年續保前要查詢車輛當前市場價。可以通過保險公司官網或二手車平臺查詢。保留好車輛保養記錄，這會影響折舊計算。重大事故后要及時調整保額，因為維修會改變車輛現值。

購買保險時要看清條款中的賠償計算公式。不同保險公司的折舊率可能有差異。建議選擇中間價投保方式，既能控制保費支出，又能保證基本保障。遇到疑問可以直接要求保險顧問舉例說明賠償情況。

通過理解這些投保規則，車主可以避免多交冤枉錢，同時確保獲得應有的保障。定期檢查保單內容，根據車輛狀況調整投保方案，才是明智的選擇。