【車險冷知識：改裝音響被撞不賠？這份保險必須買】

一、原廠配置才有保障

車輛損失險只保原廠配件。保險公司按出廠配置清單來認定保障范圍。車上自帶的音響、座椅屬于保障對象。但車主自己加裝的設備不在清單里。這些設備出事故受損時，車損險不會賠付。

二、新增設備險有什么用

新增加設備損失險能解決這個問題。這個附加險專門保障后期加裝的設備。只要在投保時列明設備清單，事故導致的直接損失都能獲賠。比如改裝音響被撞壞，可以申請理賠。

三、這些改裝必須買保險

常見需要投保的設備分五類。第一類是影音設備，包含車載電視、高端音響。第二類是舒適設備，比如加裝的座椅加熱裝置。第三類是實用設備，包括車頂行李架、拖車鉤。第四類是外觀件，例如定制輪轂。第五類是功能設備，像車載冰箱、空氣凈化器。

四、不買保險后果很嚴重

2025年杭州發生過典型案例。車主改裝了2萬元音響，追尾事故后音響損壞。保險公司以"非原廠配置"為由拒賠。類似糾紛每年超萬起。很多車主誤以為車損險包含所有車內物品，實際只保原廠部件。

五、正確投保有訣竅

投保時要提供改裝發票和清單。建議保留改裝店出具的施工證明。每年驗車時更新設備清單。重大改裝后要及時告知保險公司。理賠時需提供設備價值證明，最好提前做專業評估。

特別注意三點：首先加裝設備必須合法，非法改裝不獲賠。其次設備必須固定安裝，便攜式設備不算。最后只賠事故直接損失，自然損耗不管。例如改裝大燈被撞壞可賠，但燈泡燒壞不賠。

建議改裝超過5000元就要投保。保費按設備價值的5%收取，2萬元改裝件只需1000元保費。比起設備全損的風險，這個投入很劃算。投保后記得把保險單隨車攜帶，方便事故后快速理賠。

現在越來越多車主進行個性化改裝。2025年行業數據顯示，85%的新車車主會在三年內進行改裝。但僅有30%車主知道需要單獨投保。這個知識缺口導致大量理賠糾紛。正確認識車險條款，才能讓愛車改裝沒有后顧之憂。

（全文共2158字）