超速出車禍保險怎么賠？看完這篇全明白

一、交強險必須賠超速事故

機動車駕駛員超速出車禍時，交強險必須進行賠償。交強險是專門為交通事故賠償設計的保險。它的賠償認定不要求駕駛員完全遵守交通規則。駕駛員購買包含全額賠償條款的保險時，保險公司要按實際損失的百分之百賠償。

我國《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條明確列出三種拒賠情形：無證駕駛、酒駕、車輛被盜期間出事、故意制造事故。超速駕駛不在這些免責條款里。第二十三條規定全國統一賠償標準，包含死亡傷殘、醫療費用、財產損失三類賠償限額。

二、商業保險要看具體條款

商業第三者責任險的賠償規則不同。這個險種專門賠付事故中第三方遭受的損失。駕駛員自己的車輛損失不在賠付范圍內。比如駕駛員超速撞壞自己車輛，第三者險不會賠償。

其他商業險種是否賠付要看具體合同。有的車損險會規定超速免賠條款。有的保險公司會在合同中添加特別約定。駕駛員購買保險時要仔細閱讀條款內容。遇到不明白的條款應當場詢問工作人員。

三、這些情況絕對不賠

酒駕或毒駕導致事故，所有保險公司都有權拒賠。交強險雖然必須墊付搶救費用，但事后會向駕駛人追償。無證駕駛的情況同樣適用這個規則。車輛被盜期間發生事故，原車主不需要承擔責任。

故意制造交通事故屬于騙保行為。這種情況保險公司不僅不賠，還會追究法律責任。駕駛員服用管制藥物后駕車，保險公司有權拒絕所有賠償申請。這些規定在保險合同和法律法規中都有明確說明。

四、賠償流程分五步走

第一步要立即報警并通知保險公司。交警會出具事故責任認定書，這是理賠的關鍵證據。第二步收集醫院診斷書、修車發票等證明材料。第三步向保險公司提交完整的索賠資料。

第四步等待定損員核實損失情況。這個過程可能需要三到五個工作日。第五步達成賠償協議后，保險公司會在十日內完成打款。如果對賠償金額有爭議，可以申請第三方機構重新評估。

五、遇到拒賠怎么辦

先核對保險公司的拒賠理由是否成立。對照保單條款和事故實際情況。發現保險公司違規拒賠時，可以撥打12378銀保監會投訴電話。準備好事故現場照片、醫療記錄等關鍵證據。

協商不成可以申請調解。各地保險行業協會都有專業調解員。調解失敗還能向法院提起訴訟。注意人身傷害的訴訟時效是三年，財產損失是兩年。保留好所有溝通記錄和書面材料。

特別提醒駕駛員三點：購買保險時重點閱讀免責條款，行車記錄儀視頻要完整保存，重大事故建議咨詢專業律師。每個案件都有特殊性，不能簡單照搬他人經驗。保險公司和車主都要遵守契約精神，依法維護自身權益。