# 車損險不賠的十種情況全解析

## 一、自然災害與特殊傷害不賠

地震造成的車輛損失不在車損險范圍內。車險條款覆蓋大部分自然災害，但地震被明確排除。保險公司很少提供地震險，主要因為缺乏相關數據和經驗。監管部門也不建議保險公司承保這類風險。

精神損失賠償同樣被排除在車損險外。所有車險條款都明確規定，由事故引發的精神傷害賠償都不予受理。保險公司沒有制定針對精神傷害的賠償標準，這類訴求只能通過法律途徑解決。

## 二、違法駕駛行為不賠

酒后開車、無證駕駛、車輛未年檢這三種情況都會導致拒賠。司機在這些狀態下沒有合法上路資格，屬于嚴重違法行為。如果駕駛員駕駛與準駕車型不符的車輛，或者實習期司機單獨上高速公路，保險公司同樣會拒絕理賠。

保險公司設置這條規定有兩個目的。首先是為約束駕駛員遵守交通法規，其次是為降低高風險行為帶來的理賠成本。駕駛人必須對自身違法行為承擔全部后果。

## 三、操作不當導致的損失不賠

發動機進水后二次啟動造成的損壞需要車主自擔責任。典型案例是2025年臺風期間的多起理賠糾紛。車輛涉水導致熄火后，如果駕駛員強行重啟發動機，這種操作失誤引發的損壞不在保障范圍內。

單獨輪胎爆裂的情況保險公司也不賠。但由爆胎引發的碰撞、翻車等連帶損失可以獲得賠償。這條規定提醒駕駛員要注意輪胎保養，遇到爆胎要立即停車等待救援。

## 四、部分損失與改裝設備不賠

車輛零部件單獨被盜只能由車主自行承擔損失。例如輪胎、車標、音響設備被盜的情況，保險公司明確規定部分零件被盜屬于免責范圍。只有當全車被盜時，才能啟動盜搶險理賠流程。

私自加裝的設備損壞也得不到賠償。常見加裝件包括音響、冰箱、尾翼、行李架等。這些非原廠配置不在保單記載的車輛標準范圍內，事故導致的加裝件損毀需要車主自費修復。

## 五、第三方責任場景不賠

修理廠期間的車輛損傷屬于拒賠范圍。車輛送修期間發生碰撞或被盜，修理廠作為保管方需要承擔責任。保險條款還特別說明，參加賽車比賽或車輛測試期間的事故同樣不予理賠。

收費停車場事故需要找保管方索賠。在付費停車場發生的刮蹭、被盜等損失，應該由停車場管理方負責。保險公司在這類場所事故中免責，因為保管合同轉移了相關責任。

## 特別注意事項

放棄索賠權會導致保險失效。當事故責任明確屬于第三方時，車主必須積極追償。如果主動放棄追究對方責任，保險公司也會同步取消理賠資格。這是保險法規定的代位求償原則。

以上十種情況構成了車損險的主要免責條款。車主購買保險時要仔細閱讀免責事項，行車時遵守交通法規，定期保養車輛，才能最大限度發揮車險的保障作用。遇到特殊事故時，要及時聯系保險公司確認理賠范圍，避免產生不必要的糾紛。