# 車主必須了解的車險知識

## 一、車險是行車安全的基礎保障

現在大部分車主都會購買車險。車險能在車輛發生事故時提供經濟賠償。交強險是國家強制要求購買的保險。沒有交強險的車輛不能上路行駛。交強險主要賠付事故中對方的損失。但交強險的賠償金額有限。很多車主會搭配購買商業車險來獲得更全面的保障。

## 二、四種常見車險組合方案

### 方案一：全面保障型

這套方案包含交強險和七種商業險。商業險包括30萬元第三者責任險、車損險、車上人員險、車輛被盜保險、玻璃單獨破碎險、不計免賠條款和車身劃痕險。約20%車主選擇這個方案。特別適合剛買新車或駕駛經驗不足的車主。這個方案基本覆蓋了所有常見風險。

### 方案二：常規保障型

這套方案包含交強險和五種商業險。商業險包括20萬元第三者責任險、車損險、車上人員險、車輛被盜保險和不計免賠條款。約60%車主選擇這個方案。適合車輛停放在固定安全場所的車主。也適合有一定駕駛經驗、愿意承擔部分風險的車主。

### 方案三：經濟適用型

這套方案包含交強險和三種商業險。商業險包括10萬元第三者責任險、車損險和不計免賠條款。約15%車主選擇這個方案。適合車輛使用年限較長的情況。也適合駕駛技術熟練、能承擔較多風險的車主。

### 方案四：基礎風險型

這套方案只購買交強險。約5%車主選擇這個方案。交強險只能賠付對方的損失。最高賠付標準是11萬元死亡賠償、1萬元醫療費和2000元財產損失。但實際事故中這些金額往往不夠用。比如成都地區死亡賠償需要20萬元以上。車輛自身損壞或被盜需要車主自己承擔。保險專家不建議選擇這種方案。

## 三、容易被忽視的自燃險

很多車主不知道車輛自燃可以單獨投保。自燃險主要賠付因線路老化或油路故障引發的車輛起火。使用超過五年的舊車建議購買這個保險。經常跑長途的車輛也需要特別注意。購買自燃險每年多花200-500元。但一旦發生自燃事故，可以挽回數萬元損失。

## 四、車輛被盜后的處理流程

### 第一步：立即報警

發現車輛被盜要馬上撥打110。同時向保險公司報案。報警時要準確說明車輛信息和被盜時間地點。保留好報警回執作為理賠憑證。

### 第二步：準備證明材料

要在市級報紙刊登尋車啟事。保留刊登當天的完整報紙。三個月后如果還沒找回車輛，需要到公安機關開具未破案證明。還要到車管所辦理車輛牌照注銷手續。

### 第三步：提交理賠材料

需要準備八種材料：保險報案單、兩把車鑰匙、行駛證和駕駛證復印件、購車發票原件、登報啟事、公安證明、權益轉讓書、保單原件。材料齊全后保險公司會在30個工作日內完成賠付。

## 五、正確購買交強險的方法

所有車主都必須購買交強險。可以通過三種方式購買：保險公司營業廳、官方網站或手機APP。需要攜帶車輛行駛證和車主身份證。現在很多保險公司支持電子保單。交強險每年費用根據車型不同在950-1100元之間。不買交強險會被罰款兩倍保費。車輛也無法通過年檢。發生事故時自己要承擔全部損失。

購買車險時要根據實際情況選擇。新手建議選全面型方案。老司機可以選擇經濟型方案。但千萬不要只買交強險。每年要按時續保。保險到期前一個月就會收到提醒。及時續保可以避免保障空檔期。不同保險公司的優惠活動不同。可以多比較幾家再決定。

車輛發生事故時要第一時間聯系保險公司。小的剮蹭事故可以通過快速理賠處理。重大事故必須等交警出具責任認定書。維修時要選擇保險公司指定的修理廠。這樣可以保證維修質量和理賠流程。平時要把保單和證件放在車上。但要注意防止證件隨車被盜。

現在很多城市推行電子保單。車主可以直接在手機里保存電子版。遇到檢查時出示電子保單同樣有效。如果車輛要轉讓過戶，需要及時辦理保險變更手續。新車主需要重新購買保險。原來的保險不能直接轉讓使用。

車險是車主必須重視的保障。合理搭配險種既能省錢又能獲得足夠保障。每年要定期檢查保單內容。車輛改裝或變更用途要及時告知保險公司。只有正確使用車險，才能真正發揮它的保障作用。