# 交通事故處理與保險理賠全指南

## 一、事故現場的正確處理步驟

發生交通事故后，駕駛員需要立即停車。下車后主動查看傷者情況，注意不要指責對方。如果傷者躺在地上，不要隨意移動他們的身體。保持現場車輛位置不變，這對后續責任認定很重要。

用手機拍攝現場照片。拍攝時注意三點：傷者位置、車輛位置和車道線標記。如果無法拍攝全景照片，可以分開拍兩張。第一張拍傷者和車道線的關系，第二張拍車輛和車道線的位置。

如果傷者無法自主移動，不要擅自挪動車輛。直接撥打110報警電話。在警察到達前，避免與對方討論事故責任問題。等待過程中可以口頭安撫傷者，但不要進行任何急救操作。傷情嚴重時需要同時撥打120急救電話。

## 二、如何配合交警判定責任

交警到場后，當事人只需做兩件事：客觀描述事發經過，提供現場照片。不需要主動分析責任歸屬。交警會根據現場情況開具責任認定書，可能會暫扣駕駛證或車輛，記得保存好相關單據。

送醫時注意三個要點：優先使用救護車轉運傷者，不要私下墊付醫療費用，提醒醫院開具正規發票。如果傷者家屬到場，可說明車輛已被扣留，表明有保險保障。交換聯系方式時，要確認對方手機號能正常接通。

遇到家屬情緒激動的情況，明確告知“責任認定前不支付費用”。即使交警勸說，也要堅持原則。脫身后立即聯系保險公司備案，記錄案件編號。第二天可致電詢問傷者情況，但不要親自去醫院探望。

## 三、醫療費用處理注意事項

治療階段要重點保存三類憑證：門診病歷、用藥清單、檢查報告。每天產生的交通費要留存打車票或公交卡記錄。如果涉及誤工賠償，需要單位開具收入證明，加蓋公章的工資條更有效。

傷者出院時要明確告知：后續康復費用不再承擔。同時要取得完整的出院小結，上面需注明治療結果和后續建議。營養費、護理費等附加賠償，需通過交警計算后寫入調解書。

車輛維修要去保險公司指定的4S店。墊付修車費時記得索取維修清單和發票，連同責任認定書一起保存。這些文件是保險理賠的重要依據，缺漏可能影響賠付進度。

## 四、保險理賠全流程解析

報案環節要立即撥打保險公司熱線，說明事故時間地點和人員情況。有條件的話可通過APP上傳現場照片。保險公司會安排查勘員到現場，他們主要做四件事：核實事故真實性，評估車輛損傷，收集證據材料，指導填寫理賠申請書。

定損階段需要車主在場確認維修方案。對于爭議部位，可要求第三方機構鑒定。提交材料時要檢查五項核心文件：交警責任書、維修發票、醫療票據、收入證明、銀行賬戶信息。材料不齊全會延長審核時間。

賠款計算主要依據保險合同條款。一般10個工作日內會完成審核，大額案件不超過1個月。到賬方式可選銀行轉賬或柜臺領取。如果事故涉及第三方責任，保險公司賠付后會自動啟動追償程序。

## 五、調解與法律訴訟指南

首次調解要約定在交警大隊進行。提前計算好保險公司的賠付上限，超出部分要有理有據拒絕。賠償項目包括：醫療費、住院伙食補助、交通費、誤工費、殘疾賠償金等。每項都需要對應憑證支撐。

調解失敗時可建議對方起訴。收到法院傳票后要做三件事：通知保險公司應訴，整理事故相關證據，準備答辯提綱。開庭時簡明陳述事實，對不合理訴求直接提出異議。判決生效后，保險公司會在10日內完成賠付。

特別提醒兩點：傷殘鑒定要在治療終結后做，鑒定機構需有合法資質。訴訟時效為事故發生后1年，超過期限法院不再受理。重大傷亡案件建議聘請專業律師，他們熟悉賠償標準和舉證規則。