# 汽車保險五大核心保障解析

## 一、車輛損失險保什么？

當你的車遇到意外情況受損時，車輛損失險會提供保障。這個險種主要覆蓋兩種情況：

第一種是自然災害和事故造成的損傷。只要你是車主或者經過車主同意的駕駛員，在開車過程中遇到以下情況導致車輛損壞，保險公司都會賠償：車輛發生碰撞、翻車或從高處墜落；車輛著火、爆炸或自己燃燒起來；被外部掉落的物體砸壞；遇到大風、龍卷風等惡劣天氣；被雷電擊中或遭遇冰雹、暴雨、洪水、海嘯；遇到地面塌陷、冰面開裂、山體滑坡等地質問題。如果車輛在擺渡船上遇到自然災害導致損壞，只要車上有駕駛員看管，這種情況也在賠償范圍內。

第二種是搶救車輛產生的費用。當事故發生后，你為了減少車輛損失進行緊急處理產生的必要費用，保險公司會承擔這部分開支。但要注意賠償金額不會超過保單上寫的最高保額。

## 二、第三者責任險怎么賠？

這個險種主要保障你開車時對別人造成的傷害。分為兩個賠償部分：

基本賠償部分適用于你或你允許的駕駛員在駕駛時發生意外，導致他人受傷或財物損壞的情況。只要按照法律規定你需要承擔賠償責任，保險公司就會替你支付這筆錢。

額外賠償部分涉及法律糾紛產生的費用。如果你因為事故被告上法庭或者需要仲裁，只要事先獲得保險公司書面同意，相關的訴訟費、律師費這些開支保險公司也會賠償。這部分賠償金額單獨計算，最高不超過保單責任限額的30%。

## 三、全車被盜搶怎么辦？

全車盜搶險專門應對車輛被盜搶的情況，具體包含三種賠償情形：

第一種是整車失蹤的情況。如果車輛被偷、被搶或被強行奪走，只要當地縣級以上公安機關立案偵查，并且60天后還沒找回車輛，保險公司就會按全車損失進行賠償。

第二種是車輛尋回后的修理費。如果被盜搶的車輛后來被找到，但車身有損壞或者車上零件、設備丟失，保險公司會支付修復車輛的必要費用。

第三種是搶奪過程中的損傷。車輛在被搶奪過程中如果遭到破壞，修復所需的合理費用同樣可以獲得賠償。

## 四、車上人員與玻璃保障

車上責任險重點保障車內人員的安全。當發生事故導致車上乘客或司機受傷，只要法律判定需要你承擔責任，保險公司就會支付相應的賠償金。需要特別說明的是，在人保的條款中，司機和乘客的保險費率相同，不需要分開計算。

玻璃單獨破碎險是專門針對車窗的保障。只要車輛的前擋風玻璃或側窗玻璃單獨發生破損（不伴隨其他部位損壞），保險公司就會賠償更換或修復玻璃的費用。這個險種特別適合經常跑高速或者停車環境復雜的車主。

## 五、不計免賠條款要留意

這個附加條款能幫你省去部分自費金額。投保后，原本需要你自己承擔的免賠額部分，改由保險公司支付。但要注意有五種情況不能使用這個條款：

當車輛損壞應該由第三方賠償但找不到責任人時；營運車輛因為超載導致事故的情況；同一輛營運車一年內多次出險的情況；非指定駕駛員開車出事故的情況；已經投保盜搶險、自燃險等附加險種中特別說明的情況。這些情況下即使買了不計免賠險，仍然需要自己承擔部分費用。

## 重要提醒

購買保險時要仔細閱讀條款中的具體約定，不同保險公司的保障范圍可能存在差異。建議根據自身用車環境選擇合適的險種組合，比如經常停戶外可以考慮盜搶險，多雨地區建議加強涉水保障。出險后要第一時間保留現場證據，及時向保險公司報案，這樣才能順利獲得理賠。