交通事故保險理賠全流程指南

一、事故現場處理的兩種方式

（一）無爭議事故自行處理流程

發生交通事故后若無人受傷且雙方對責任無異議，按以下步驟處理：

第一步 雙方立即撤離現場恢復交通

第二步 責任方聯系保險公司進行車輛定損

第三步 雙方共同撰寫事故經過說明

第四步 攜帶駕駛證、行駛證、保險單到交警大隊

第五步 交警確認事故責任后啟動賠償程序

（二）存在爭議事故處理流程

當事故雙方對責任認定有分歧時采取以下措施：

第一步 立即報警等待交警現場勘查

第二步 交警出具事故認定書后撤離現場

第三步 責任方通知保險公司評估車輛損失

第四步 雙方帶證件到交警大隊辦理手續

第五步 無責方向責任方提供維修發票

第六步 交警對責任方依法進行處罰

第七步 保險公司憑交警憑證完成理賠

二、申請賠償需準備的材料清單

（一）交通費用證明

需提供事故當天首次乘坐出租車或急救車票據，后續交通費僅限公交車票。

（二）醫療費用憑證

醫院開具的正規發票，注意進口藥物和自費項目通常不在報銷范圍。

（三）收入損失證明

需準備三份材料：醫生開具的病假條、單位出具的誤工證明、近三個月工資單。退休人員提供養老金證明即可。

（四）護理伙食費用

由醫院出具護理需求證明，保險公司按當地標準審核實際支出。

（五）后續治療費用

需同時提供醫院診斷證明和司法鑒定機構的傷情評估報告。

（六）傷殘賠償依據

必須通過專業司法鑒定機構出具的傷殘等級鑒定書。

三、保險公司的賠付范圍說明

（一）基本醫療費用

涵蓋檢查費、治療費、住院費等必要支出，但需扣除醫保外項目。

（二）康復相關費用

包括物理治療、康復器械等后續治療產生的合理費用。

（三）必要交通支出

往返醫院、處理事故產生的公共交通費用。

（四）誤工收入補償

按實際誤工天數和收入水平計算，需提供完整證明材料。

（五）特殊飲食補貼

根據醫囑要求的營養補充費用，需醫院出具書面證明。

四、辦理理賠的重要注意事項

（一）及時報案時效

事故發生后48小時內必須通知保險公司，超時可能影響理賠。

（二）證據保存要點

所有醫療票據要保留原件，交通費票據需注明乘車時間路線。

（三）材料準備規范

各類證明文件需加蓋公章，個人證件要保證在有效期內。

（四）爭議處理方式

對賠償金額有異議可申請第三方評估或通過法律途徑解決。

（五）傷殘鑒定流程

需到具有資質的鑒定機構辦理，鑒定前需完成基礎治療。

五、常見問題解答

（一）私了事故如何理賠

雙方簽訂賠償協議后，仍需到交警部門備案才能啟動保險程序。

（二）對方全責但不賠償

可憑事故認定書直接向對方保險公司申請代位追償。

（三）賠償金到賬時間

材料齊全情況下，一般10個工作日內完成審核支付。

（四）復查費用報銷

后續治療費用需在治療結束后三個月內提交補充申請。

（五）材料丟失處理

醫療票據丟失可到醫院補開證明，但需注明補辦字樣。

特別提示：每個案件具體情況不同，建議咨詢專業法律人士。準備材料時注意核對證件有效期，重要文件建議復印備份。與保險公司溝通時做好通話記錄，關鍵事項通過書面形式確認。