買車必看：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的五大核心區(qū)別

一、必須買和自愿買的區(qū)別

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須買的保險(xiǎn)。所有開(kāi)車上路的人都要買這個(gè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司不能拒絕車主投保，也不能隨便取消保險(xiǎn)合同。商業(yè)險(xiǎn)則是車主自愿選擇的保險(xiǎn)，包含第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等多個(gè)種類。車主可以根據(jù)需要決定買不買商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司和車主在平等條件下簽訂合同。

二、保費(fèi)計(jì)算方式不同

國(guó)家規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)使用全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和條款。監(jiān)管部門(mén)要求交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能賺錢也不能虧錢。商業(yè)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司用來(lái)賺錢的業(yè)務(wù)，所以收費(fèi)更高。商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)要看很多因素，比如保額高低、車型種類、車齡長(zhǎng)短等。

三、保障范圍大小不同

交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍比較廣。不管車主在事故中有沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都要賠錢。舉例來(lái)說(shuō)，就算車主完全沒(méi)責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)也要承擔(dān)對(duì)應(yīng)的賠償。商業(yè)險(xiǎn)只在車主有責(zé)任時(shí)才賠償。商業(yè)險(xiǎn)條款里還寫(xiě)了很多不賠的情況，比如酒駕、故意制造事故等情況都不賠。

四、賠錢規(guī)則不一樣

法律規(guī)定交通事故造成損失時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)要在限額內(nèi)先賠錢。商業(yè)險(xiǎn)則是按車主責(zé)任大小來(lái)賠。交強(qiáng)險(xiǎn)只要認(rèn)定車主有責(zé)任，就要在限額內(nèi)全額賠付。剩下的損失才用商業(yè)險(xiǎn)來(lái)賠，這時(shí)候按責(zé)任比例算。簡(jiǎn)單說(shuō)就是先動(dòng)交強(qiáng)險(xiǎn)全額賠，不夠再用商業(yè)險(xiǎn)按比例賠。

五、賠償金額差距大

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分有責(zé)和無(wú)責(zé)兩種情況。有責(zé)任時(shí)最高賠12.2萬(wàn)，其中醫(yī)療費(fèi)1萬(wàn)、傷殘賠償11萬(wàn)、財(cái)物損失2千。無(wú)責(zé)任時(shí)最高賠1.22萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)1千、傷殘賠償1.1萬(wàn)、財(cái)物損失2百。商業(yè)險(xiǎn)保額可以自己選，最低5萬(wàn)最高能到100萬(wàn)以上，比交強(qiáng)險(xiǎn)賠得多得多。

具體說(shuō)明：

1.交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)賠償包括急救費(fèi)、治療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)貼等實(shí)際支出

2.傷殘賠償涵蓋誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等十多個(gè)項(xiàng)目

3.商業(yè)險(xiǎn)可以選擇附加劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種

4.重大事故中常需要同時(shí)使用兩種保險(xiǎn)進(jìn)行賠付

5.第二年保費(fèi)會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)記錄調(diào)整，出險(xiǎn)多保費(fèi)會(huì)上漲

重要提醒：

買保險(xiǎn)時(shí)要重點(diǎn)看三個(gè)方面：保障項(xiàng)目是否夠用、免責(zé)條款有哪些、理賠流程是否方便。新手司機(jī)建議買交強(qiáng)險(xiǎn)加100萬(wàn)三者險(xiǎn)，老車可以加購(gòu)車損險(xiǎn)。記得提前比較不同保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，選擇服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多的公司更靠譜。

遇到復(fù)雜事故要立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司，保留現(xiàn)場(chǎng)照片和醫(yī)療票據(jù)。對(duì)賠償金額有疑問(wèn)可以咨詢專業(yè)律師，不要隨便簽調(diào)解協(xié)議。記住保險(xiǎn)到期前要及時(shí)續(xù)保，脫保上路會(huì)被罰款還要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。