醉酒駕駛出事故，保險(xiǎn)公司該賠嗎？

一、法律條文里的關(guān)鍵區(qū)別

按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條規(guī)定，只有受害人故意造成事故時(shí)，保險(xiǎn)公司才能不賠償。這個(gè)條款里沒(méi)有提到醉酒駕駛的情況。這說(shuō)明法律沒(méi)有直接允許保險(xiǎn)公司在醉酒駕駛事故中拒絕賠償。

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條說(shuō)，司機(jī)沒(méi)駕照或者醉酒開(kāi)車(chē)，保險(xiǎn)公司要在保險(xiǎn)范圍內(nèi)支付急救費(fèi)用。但這條還規(guī)定，醉酒駕駛造成的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不用賠。很多保險(xiǎn)公司把"支付急救費(fèi)用"和"賠償"混為一談。實(shí)際上，這條只說(shuō)了財(cái)產(chǎn)損失不賠，但對(duì)人員傷亡的情況，法律只允許保險(xiǎn)公司事后向司機(jī)要回錢(qián)，沒(méi)說(shuō)可以完全不賠。

二、保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第9條說(shuō)，醉酒駕駛出事故，保險(xiǎn)公司要在限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)。其他損失和費(fèi)用保險(xiǎn)公司不用管。這條和第22條一樣，都只說(shuō)到了支付急救費(fèi)用和要回錢(qián)的事，沒(méi)給保險(xiǎn)公司不賠錢(qián)的權(quán)利。

條例第10條明確列出了四種保險(xiǎn)公司不用賠的情況，醉酒駕駛不在里面。這說(shuō)明法律沒(méi)有給保險(xiǎn)公司在醉酒駕駛事故中拒絕賠償?shù)臋?quán)利。

三、法律效力誰(shuí)說(shuō)了算

《道路交通安全法》屬于國(guó)家法律，比屬于行政法規(guī)的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》效力更高。按照《立法法》規(guī)定，當(dāng)不同法律文件有沖突時(shí)，效力高的法律文件優(yōu)先適用。保險(xiǎn)公司常引用的部門(mén)規(guī)章和文件，法律效力都比不過(guò)《道路交通安全法》。

根據(jù)《合同法》原則，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)條款只能約束保險(xiǎn)公司和車(chē)主，不能用來(lái)對(duì)抗事故中的受害者。就算保險(xiǎn)合同里寫(xiě)了醉酒駕駛不賠，這個(gè)條款對(duì)事故受害者也不起作用。

四、法院怎么判這類(lèi)案子

2025年最高人民法院出臺(tái)的司法解釋明確說(shuō)，醉酒駕駛、無(wú)證駕駛、毒駕造成事故，保險(xiǎn)公司還是要賠受害者的醫(yī)療費(fèi)、傷殘賠償金等人身?yè)p失。賠完之后，保險(xiǎn)公司可以向肇事司機(jī)要回這筆錢(qián)。

這個(gè)規(guī)定有兩個(gè)作用：一是保證受害者能及時(shí)拿到救命錢(qián)，二是讓違法開(kāi)車(chē)的司機(jī)最終承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。法院在判案時(shí)主要看三個(gè)條件：司機(jī)有沒(méi)有駕照、是不是喝了酒或吃了藥、是不是故意制造事故。

五、受害者怎么維護(hù)權(quán)益

遇到醉酒駕駛事故，受害者可以直接找保險(xiǎn)公司索賠。要注意三點(diǎn)：第一，人身傷害賠償可以直接要；第二，財(cái)產(chǎn)損失需要自己找司機(jī)賠；第三，索賠時(shí)間是從事故發(fā)生后開(kāi)始算，別超過(guò)法律規(guī)定的期限。

保險(xiǎn)公司支付賠償后，有三年時(shí)間向司機(jī)追討。這個(gè)時(shí)間從保險(xiǎn)公司實(shí)際賠錢(qián)那天開(kāi)始計(jì)算。如果司機(jī)不肯還錢(qián)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)法院起訴。

實(shí)際案例中，很多受害者因?yàn)椴欢@些規(guī)定吃了虧。比如去年某地有個(gè)案例，醉酒司機(jī)撞傷人后，保險(xiǎn)公司開(kāi)始拒絕賠償。受害者通過(guò)法院起訴，最后不僅拿到了18萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，還獲得了傷殘賠償。法院明確判決保險(xiǎn)公司必須先賠錢(qián)，再自己去找司機(jī)追債。

特別要注意的是，2025年新實(shí)施的《民法典》第1213條明確規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)事故賠償要優(yōu)先由交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)支付。這個(gè)規(guī)定把之前的多個(gè)法律文件整合起來(lái)，更有利于保護(hù)受害者權(quán)益。現(xiàn)在處理事故賠償，都要先看交強(qiáng)險(xiǎn)能不能賠，不夠的部分再用商業(yè)保險(xiǎn)或找司機(jī)本人。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，法律在醉酒駕駛事故的賠償問(wèn)題上，始終把保護(hù)人的生命安全放在第一位。不管司機(jī)有沒(méi)有違法，受害者都能先拿到救急錢(qián)。司機(jī)該承擔(dān)的責(zé)任，法律也不會(huì)放過(guò)，最終都要為自己行為買(mǎi)單。這種設(shè)計(jì)既幫助了受害者，也維護(hù)了社會(huì)公平。