【人命關天的五個處理步驟】

一、事故現場急救與報警

發生交通事故出現人員傷亡時，司機要立即停車檢查傷者情況。法律規定司機必須第一時間撥打122報警電話和120急救電話。在等待救援時，司機要保護事故現場原始狀態，不能隨意移動車輛或物品。

如果事故地點偏遠或找不到電話，司機可以先送傷者去醫院。但移動現場前必須做好標記，用石塊、磚頭等物品標出車輛位置和傷者倒地位置。其他路過車輛和行人應該主動幫忙，共同保護現場證據。

二、保險報案基本流程

事故處理完現場后，司機需要立即聯系保險公司。報案時要準確說明事故發生時間、地點和人員受傷情況。如果是道路事故，必須等交警出具責任認定書；如果是單方事故（比如撞到樹木），需要提供現場照片作為證明。

保險公司接到報案后會派查勘員到現場。他們會測量車輛受損部位，計算修理費用。車主可以選擇保險公司指定的修理廠，也可以自己找修理廠。但自選修理廠的費用如果超過定損金額，超支部分要車主自己承擔。

三、車輛全損賠償標準

當車輛完全報廢時，賠償金額要看保險金額和車輛實際價值。如果投保金額等于或低于車輛實際價值，按投保金額全額賠償。比如車輛實際值10萬，保額8萬，就賠8萬。

如果投保金額高于車輛實際價值，只能按實際價值賠償。例如車輛實際值10萬卻投保12萬，仍然只賠10萬。這個規定防止有人通過高額投保獲取不當利益。

四、車輛部分損壞賠付規則

車輛局部損壞時賠償分兩種情況：當保額等于或高于車輛實際價值，修理費全額賠付。比如車輛價值10萬，保額10萬，修車花3萬就賠3萬。

如果保額低于車輛實際價值，按比例賠償。比如車輛值10萬卻只保8萬，修車3萬的話，保險公司按80%比例賠付2.4萬。但最高賠償不超過保額總數，這個規則保障保險公司合理承擔風險。

五、理賠材料與時效要求

拿到事故責任認定書后，車主要在3個月內辦理理賠。需要準備保險單、交警證明、維修清單三份核心材料。如果對賠償金額有爭議，可以先與保險公司協商。協商不成可以申請仲裁，或者直接向法院起訴。

特別要注意保留所有醫療票據和修車發票，這些是理賠的重要憑證。如果涉及人員傷亡，還要準備傷殘鑒定報告和賠償協議。建議車主在事故發生后立即用手機拍攝現場全景照片，記錄車輛位置和散落物品。

【必須牢記的注意事項】

處理交通事故時，最關鍵是保證人員安全。不能因為保護現場耽誤傷員救治，但移動現場前必須做好標記。保險理賠時要如實陳述事故經過，不能偽造或隱瞞事實。現在很多車輛裝有行車記錄儀，這些視頻資料能有效證明事故責任。

遇到復雜情況時，建議及時咨詢專業律師。特別是涉及人員重傷或死亡的事故，法律程序比較繁瑣。司機平時要定期檢查保險有效期，了解保單具體條款。遵守交通規則始終是避免事故的根本辦法，安全駕駛既是對自己負責，也是對他人生命負責。