# 交通事故索賠全解析：該找司機還是保險公司？

## 一、出車禍后該找誰賠償？

發生車禍后，很多人不知道該找司機賠錢還是找保險公司。按照法律規定，受害者有權利同時找司機和保險公司要賠償。法律明確支持受害者同時起訴司機和保險公司，這樣能更好保護受害者的權益。

保險公司不會隨便拒絕賠償。法律規定保險公司要在責任限額內先賠錢。舉個例子，如果事故造成10萬元損失，而保險額度有20萬元，保險公司就要全額賠償。只有當保險額度不夠時，司機才需要自己掏錢補差額。

## 二、法律規定的賠償順序是怎樣的？

賠償順序分三步走。第一步由交強險保險公司賠償。交強險全稱是機動車第三者責任強制保險，所有上路車輛都必須買這個保險。交強險最高能賠20萬元，包含1.8萬元醫療費和2000元財產損失。

如果交強險不夠賠，就由商業三者險接著賠。商業三者險是車主自愿購買的保險，賠償額度從幾十萬到上百萬不等。假設事故造成50萬損失，交強險賠了20萬，剩下的30萬就由商業險來賠。

要是商業險也賠不夠，最后才由肇事司機自己賠償。比如事故總損失100萬，交強險賠20萬，商業險賠50萬，剩下的30萬就要司機自己承擔。這種情況常見于重大交通事故。

## 三、哪些特殊情況也能獲得賠償？

有三種特殊情況保險公司也必須賠錢。第一種是司機沒有駕照或者駕照類型不符。比如拿著C1駕照開大貨車出事，這種情況保險公司照樣要賠。

第二種是司機喝酒或吸毒后開車。很多人以為這種情況保險不賠，但法律規定保險公司要先賠錢，然后再找司機追討。這樣能保證受害者及時拿到救命錢。

第三種是司機故意制造事故。比如有人開車故意撞人，保險公司仍然要先賠償受害者。這樣設計是為防止保險公司找借口推卸責任，保障受害者權益。

## 四、撞到自家人保險到底賠不賠？

這個問題要分情況看。保險條款規定，第三者不包括被保險人的家庭成員。比如丈夫開車撞傷妻子，這種情況保險公司可以拒賠。因為妻子屬于"自家人"，不在第三者范圍內。

但有兩種例外情況。第一種是已經分家獨立生活的親屬。比如成家單過的兄弟姐妹，他們有獨立經濟來源，這種情況可以算作第三者。第二種是住在同一屋檐下但沒有血緣關系的人，比如長期合租的室友。

需要特別注意，車上乘客受傷保險公司也不賠。比如親戚搭便車出事故，這種情況要找車上人員責任險理賠，不能走第三者責任險。

## 五、遇到索賠問題要注意什么？

第一時間保留證據很關鍵。要拍下事故現場照片，記錄對方車牌號，保存醫療費發票。這些材料在后續理賠時都是重要證據。

遇到保險公司拒賠不要慌。法律規定即使司機存在無證駕駛、酒駕等違法行為，保險公司也要先賠償受害者。受害者可以直接起訴保險公司，法院會支持合理訴求。

精神損失賠償要單獨提出。法律規定受害人可以要求優先用交強險賠償精神損失。比如事故造成傷殘，除了醫療費，還可以要求賠償精神損害撫慰金。

建議同時起訴司機和保險公司。這樣做有兩個好處：一是可以一次性解決賠償問題，二是當保險額度不夠時，能直接讓司機補足差額。法院處理這類案件時，會按照先交強險、再商業險、最后司機的順序判決。

最后要提醒大家，保險理賠有2年時效期。從事故發生日開始計算，超過2年沒索賠的，保險公司可以合法拒賠。重大事故建議盡早咨詢專業律師，避免錯過索賠時機。

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