# 交通事故賠償與處理全解析

## 一、理賠申請兩年內必須完成

交通事故受傷后，傷者需要在兩年內向保險公司申請賠償。這個時間從事故發生當天開始計算。超過兩年沒有提出申請，保險公司有權拒絕賠償。

保險公司收到車主提交的材料后，必須在五天內完成審核。材料包括醫院診斷書、費用清單和事故責任認定書。審核通過后，保險公司要在十天內把賠償金打到車主賬戶。如果審核不通過，保險公司必須書面說明拒絕理由。

法律規定所有上路車輛必須購買交通強制保險。這個保險專門用于賠償事故中的第三方損失。當事故賠償金額超過保險額度時，政府設立的救助基金可以先行墊付。基金墊付后有權向事故責任人追討費用。

## 二、醫院不得拖延救治傷者

發生交通事故后，醫院必須立即搶救傷者。法律規定醫院不能因為費用問題拖延治療。肇事車輛有購買交通保險的，醫院可以直接聯系保險公司支付急救費。

當治療費用超過保險額度時，或者肇事車輛沒有保險的，救助基金會先墊付費用。這種情況常見于逃逸事故或無保險車輛肇事。基金墊付后，會通過法律途徑向責任人追回墊付款。

## 三、事故現場處理三步驟

駕駛員在發生事故后必須立即停車。打開雙閃燈，在車后放置三角警示牌。造成人員受傷的，要第一時間撥打120急救電話，同時報警處理。

移動傷員時要標記原始位置。可以用粉筆畫出人體輪廓，或用手機拍照記錄現場。其他司機和路人應該協助保護現場，等待交警到來。

沒有人員傷亡的事故，雙方可以協商處理。對事故責任沒有爭議的，拍好現場照片后要立即移開車輛。小刮蹭事故堵塞交通的，可能被處以罰款。

## 四、輕微事故快速處理辦法

僅造成輕微車損的事故，建議走快速處理程序。雙方交換駕駛證和保險信息，拍攝全景照片和細節照片。照片要顯示車輛位置、碰撞點和道路標線。

記錄對方聯系電話后，可以到快速處理中心辦理。這里提醒大家，撤離現場前務必確認對方車輛信息真實有效。每年都有偽造證件騙保的案例發生。

## 五、人身傷害賠償標準

醫療費用包括急救費、住院費和后續治療費。需要保存所有繳費單據和用藥清單。住院期間的伙食補助按當地標準計算，一般每天30-100元不等。

誤工費根據實際收入證明確定。無法提供證明的，按行業平均工資計算。護理費需要醫院出具護理證明，通常按當地護工工資標準支付。

傷殘賠償金需要專業機構鑒定等級。十級傷殘賠償系數為10%，每增加一級提高10%。六十歲以下按20年計算，六十歲以上每增加一歲減少一年。

死亡賠償包括喪葬費和家屬撫養費。被撫養人生活費計算到18周歲，老人計算20年。精神損害賠償金根據事故責任比例確定，一般不超過五萬元。

## 六、保險理賠常見問題

很多人不知道修車費需要自己先墊付。保留維修發票向保險公司報銷，通常一個月內能到賬。選擇保險公司合作維修點可以省去墊付環節。

傷殘鑒定要在治療終結后進行。過早鑒定可能影響評級準確性。建議治療結束后三個月再做鑒定，記得選擇有資質的司法鑒定機構。

遇到保險公司拒賠不要慌張。可以要求書面說明理由，核對保險條款是否包含該免責事項。有爭議的可以向銀保監會投訴或向法院起訴。

本文內容基于《道路交通安全法》和《民法典》編寫。具體案例建議咨詢專業律師，各地賠償標準可能略有不同。保留好事故現場證據和醫療記錄，是獲得合理賠償的關鍵。