# 交通事故保險賠付指南

## 一、交強險的基本賠付規則

機動車發生交通事故導致他人受傷或財產損失時，保險公司會在強制保險范圍內進行賠償。這種賠償不需要計算事故責任比例，只要在保險額度內，都由保險公司直接支付。

當事故是受害人故意造成時，保險公司不會進行賠償。比如有人故意撞車碰瓷，這種情況保險公司有權拒絕理賠。

## 二、這些情況保險公司不賠錢

在三種特殊情況下，保險公司雖然會墊付搶救費用，但最終會向責任人追討賠償：

1. 司機沒有駕駛證或酒后駕駛

2. 車輛被盜期間發生事故

3. 車主故意制造交通事故

需要特別注意，保險公司對財產損失的賠償有嚴格限制。如果存在上述三種情況，車輛造成的財產損失需要責任人自己承擔。

## 三、賠償金額怎么計算

交強險的賠償標準全國統一，具體金額根據責任人是否有過錯來確定：

### 有過錯的情況

- 死亡或殘疾最高賠5萬元

- 醫療費用最多報8千元

- 財物損失最高賠2千元

### 無過錯的情況

- 死亡或殘疾最高賠1萬元

- 醫療費用最多報1千6百元

- 財物損失最高賠4百元

這個劃分標準只關注"有無責任"，不計算責任比例。哪怕事故中受害人也有過錯，只要責任人被認定有責任，就按較高標準賠償。

## 四、商業保險怎么申請理賠

在廣東省，符合以下條件可以直接找保險公司：

1. 雙方協商解決的輕微事故

2. 單方事故（只損壞自己車輛）

3. 非道路事故（如停車場剮蹭）

其他類型事故需要交警證明或法院文書。每個保險公司的具體條款不同，建議投保時仔細閱讀合同。如果想用私下協議索賠，必須提前取得保險公司書面同意。

過去存在的"高保低賠"問題已改進。現在保險費按車輛實際價值計算，不再強制按新車價格投保。例如購買5萬元的新車，兩年后保費會根據折舊后的車價調整，避免多交冤枉錢。

## 五、預防事故的實用方法

交通事故傷害主要包括碰撞傷、碾壓傷等類型。通過五個措施能有效降低風險：

### 駕駛習慣

1. 開車前連接藍牙耳機，途中不接打電話

2. 保持安全車距（高速行駛至少保持100米）

3. 連續駕駛2小時必須休息

### 特殊天氣

1. 雨雪天剎車距離延長3倍，要提前減速

2. 積水路面時速不超過40公里

3. 霧天開啟霧燈和雙閃，保持50米以上車距

### 車輛檢查

1. 每月檢查輪胎磨損情況

2. 剎車片每5萬公里更換

3. 定期保養燈光系統

### 應急準備

1. 車內常備三角警示牌和滅火器

2. 記住保險公司24小時報案電話

3. 學習基本急救知識

### 法律常識

1. 事故后先拍照再移車

2. 人員受傷必須報警

3. 私了協議要寫明"后續問題雙方自負"

保險公司在審核理賠時，主要看三點：事故真實性、責任認定書、醫療票據。建議保存好修車發票、醫院診斷證明等材料。如果對賠償有疑問，可以要求保險公司提供詳細計算清單。遇到理賠糾紛時，可向銀保監會投訴或尋求法律幫助。

本文梳理了交通事故保險的核心要點，從基本規則到實用技巧都給出具體說明。了解這些知識既能維護自身權益，也能促進安全駕駛。建議駕駛員定期查看保單條款，根據車輛狀況調整保額，選擇最適合的保障方案。