以下是按照您的要求撰寫的文章：

一、誤工費計算的三個關鍵點

發生事故后要算誤工費，主要看三個因素。第一要確定事故責任方是誰。第二要證明受傷影響了正常工作。第三要提供收入減少的證據。醫院開的病假條能說明休息時間，工資單和納稅記錄能證明實際收入。沒有固定工作的人需要提供近三年的平均收入證明。計算方法是誤工天數乘以每日收入。這個算法和交通事故的誤工費計算基本一致。

二、兩種可以私了的情況

法律規定有兩種情況可以私了。第一種是事故沒傷到人，雙方對事故原因沒有爭議。這種情況要馬上把車挪開，自己商量賠償。第二種是車損不大，事實很清楚。這時候也要先挪車再談賠償。私了后要簽書面協議，寫清楚賠償金額和雙方責任。記得要拍照留證據，避免事后反悔。

三、絕對不能私了的三種情形

有三種情況必須報警處理。第一種是有人受傷，不管傷得重不重。第二種是司機喝酒了或者吸毒。第三種是車輛沒有保險或者證件不全。這些情況私了會惹來大麻煩，可能被認定逃逸。就算當時賠了錢，傷情加重還是可以再索賠。

四、保險墊付要看合同條款

撞了別人的車要不要先墊錢，得看買的什么保險。全險一般包含第三者責任險，保險公司會直接賠。要是只買交強險，超出2000元的部分要自己處理。遇到大額損失建議等保險公司定損，不要急著墊錢。如果傷者需要急救，可以申請保險公司預付醫療費。

五、準備證據的五個注意事項

理賠時要準備五類材料。第一是事故認定書，這個最關鍵。第二是醫療記錄，包括病歷和用藥清單。第三是收入證明，單位要開誤工證明。第四是修車發票，要找正規修理廠。第五是交通費票據，打車要保留小票。所有材料都要復印兩份，原件自己保存好。

誤工費計算要分步處理。先確定每天的工資標準，再乘以實際休息天數。月收入5000元的人，誤工30天就能賠5000元。獎金和補貼如果能證明是固定收入，也可以計入賠償范圍。自由職業者要提供銀行流水和完稅證明。

私了協議要寫清楚這些內容：事故時間地點、雙方信息、賠償金額、支付方式、責任劃分。最好找見證人簽字，有條件可以去交警隊備案。微信聊天記錄和轉賬憑證都要保存，這些都是重要證據。

保險理賠要注意時效。車險一般要求48小時內報案，人身傷害要在治療結束后一年內申請。超過期限保險公司可能拒賠。修車要去保險公司指定的修理廠，自己找的店可能不認報價。

證據收集要把握黃金時間。事故現場要拍全景照片，包括剎車痕跡和散落物。傷者情況要拍正面照，車輛損傷要拍特寫。目擊者的聯系方式很重要，后期可能需要作證。

賠償談判要講技巧。不要第一次就答應對方的要價，要先計算合理范圍。醫藥費按實際支出賠，營養費每天50-100元。交通費按必需出行的次數算。如果協商不成，可以向交警申請調解。

遇到對方耍賴不要慌。保留好所有證據，直接找保險公司代位追償。對方全責又不賠錢的話，可以起訴車主和司機。法院判決后可以申請強制執行，扣工資或者拍賣財產。

這些細節處理好了，理賠過程會順利很多。關鍵是要及時行動，該報警的時候別猶豫，該留證據的時候別怕麻煩。保險公司的客服電話要存好，有疑問隨時咨詢。最后記住，重大事故一定要找專業律師，他們知道怎么爭取最大權益。