交通事故保險(xiǎn)理賠指南：人人都需要知道的五個(gè)重點(diǎn)

一、保險(xiǎn)公司的賠償金額上限

發(fā)生交通事故后，車主需要陪同傷者到保險(xiǎn)公司計(jì)算賠償金額。保險(xiǎn)公司首先使用交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行賠付。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)分為三部分：醫(yī)療費(fèi)用最多賠1萬(wàn)元，傷亡賠償最多11萬(wàn)元，財(cái)物損失最多2000元。如果車主購(gòu)買了商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，超出交強(qiáng)險(xiǎn)的部分由商業(yè)險(xiǎn)賠付。當(dāng)所有保險(xiǎn)賠付仍不足時(shí)，車主需要按事故責(zé)任比例承擔(dān)剩余費(fèi)用。

二、九大賠付項(xiàng)目要記牢

保險(xiǎn)公司主要賠付九類費(fèi)用：醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助、交通費(fèi)、傷殘賠償、死亡賠償、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神損失費(fèi)。需要注意的是，退休人員原則上不賠誤工費(fèi)，但返聘人員只要能提供工作證明，仍可申請(qǐng)這項(xiàng)賠償。

三、醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷有講究

申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)賠償要準(zhǔn)備三份材料：醫(yī)院蓋章的住院收費(fèi)票據(jù)原件、醫(yī)生出具的診斷證明原件、加蓋醫(yī)院印章的用藥清單。不同種類藥物報(bào)銷比例不同：普通藥品全額報(bào)銷，特殊藥品報(bào)銷98%，進(jìn)口藥和營(yíng)養(yǎng)類藥品不報(bào)銷。要注意的是，治療原有疾病的藥物費(fèi)用需要自己承擔(dān)。

四、誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)怎么算

申請(qǐng)誤工費(fèi)需要準(zhǔn)備三份材料：?jiǎn)挝怀鼍叩恼`工證明（寫明請(qǐng)假時(shí)間、扣發(fā)工資金額）、最近三個(gè)月工資條（需財(cái)務(wù)蓋章）、收入超過(guò)個(gè)稅起征點(diǎn)要提供完稅證明。護(hù)理費(fèi)計(jì)算方式與誤工費(fèi)類似，需要提供護(hù)理人員的收入證明。如果護(hù)理人員沒有固定收入，按當(dāng)?shù)刈o(hù)工工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

五、其他常見費(fèi)用處理辦法

住院伙食補(bǔ)助按每天50元計(jì)算，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)參照公務(wù)員出差補(bǔ)助。交通費(fèi)報(bào)銷要提供打車票、公交車票等實(shí)際票據(jù)，如果票據(jù)丟失，可按住院天數(shù)估算。傷殘和死亡賠償優(yōu)先使用交強(qiáng)險(xiǎn)11萬(wàn)元額度，超出部分按責(zé)任劃分。精神損失費(fèi)需要先由保險(xiǎn)公司核算，未賠付部分由責(zé)任方承擔(dān)。

特別提醒三個(gè)注意事項(xiàng)：

1. 所有材料必須提供原件，復(fù)印件可能被拒收

2. 超過(guò)1萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)要提前通知保險(xiǎn)公司

3. 傷殘鑒定要在治療結(jié)束后三個(gè)月內(nèi)完成

需要重點(diǎn)準(zhǔn)備的材料清單：

- 身份證正反面復(fù)印件（傷者和護(hù)理人員）

- 醫(yī)院開具的所有費(fèi)用證明

- 用人單位蓋章的收入證明

- 交通事故責(zé)任認(rèn)定書原件

- 銀行卡復(fù)印件（用于接收賠款）

常見問題解答：

問：私了后還能找保險(xiǎn)公司嗎？

答：必須先報(bào)警備案，否則保險(xiǎn)公司可能拒賠。

問：對(duì)方全責(zé)但不賠錢怎么辦？

答：可申請(qǐng)保險(xiǎn)公司代位追償，由保險(xiǎn)公司先賠付再向責(zé)任方追討。

問：復(fù)查費(fèi)用能報(bào)銷嗎？

答：復(fù)診前需向保險(xiǎn)公司報(bào)備，私自復(fù)查可能無(wú)法報(bào)銷。

問：賠償金多久能到賬？

答：材料齊全情況下，一般10個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。

理賠流程圖解：

事故報(bào)案→現(xiàn)場(chǎng)查勘→提交材料→定損核算→協(xié)商確認(rèn)→賠款到賬

最后提醒大家，保險(xiǎn)公司只賠付規(guī)定范圍內(nèi)的損失。如果遇到理賠糾紛或復(fù)雜情況，建議及時(shí)咨詢專業(yè)法律人士。保存好所有醫(yī)療票據(jù)和證明文件，這對(duì)順利理賠至關(guān)重要。記住要在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，超過(guò)時(shí)限可能影響賠付。