《開車上路必看：交強(qiáng)險(xiǎn)的五個(gè)關(guān)鍵知識點(diǎn)》

一、國家為什么要強(qiáng)制買交強(qiáng)險(xiǎn)？

每個(gè)開車的人都要買交強(qiáng)險(xiǎn)，這是國家規(guī)定的。國家這么做是為了保護(hù)交通事故中的傷者。當(dāng)發(fā)生車禍時(shí)，傷者往往需要立即治療，但肇事者可能拿不出足夠的錢。交強(qiáng)險(xiǎn)就像提前準(zhǔn)備好的救命錢，能保證傷者及時(shí)得到救治。

這個(gè)制度還有助于減輕肇事方的壓力。開車的人都知道，一旦撞傷人可能要賠很多錢。有了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會先墊付醫(yī)療費(fèi)，這樣肇事者暫時(shí)不用自己掏腰包。當(dāng)然，這只是在保險(xiǎn)額度內(nèi)的費(fèi)用，超出部分還是要自己承擔(dān)。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)和普通車險(xiǎn)的區(qū)別

交強(qiáng)險(xiǎn)和普通商業(yè)車險(xiǎn)有三個(gè)主要不同。第一是強(qiáng)制購買，不買交強(qiáng)險(xiǎn)的車不能上路，交警查到會扣車罰款。而普通車險(xiǎn)可以自己選擇買不買。第二是賠償對象，交強(qiáng)險(xiǎn)主要賠對方的人和車，自己的損失要另外買商業(yè)險(xiǎn)。第三是定價(jià)原則，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)險(xiǎn)可以根據(jù)個(gè)人情況調(diào)整。

很多車主覺得交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格高，這其實(shí)有個(gè)誤解。交強(qiáng)險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要經(jīng)過政府審批，保險(xiǎn)公司不能隨便定價(jià)。雖然有人覺得利潤高，但實(shí)際運(yùn)營中要考慮全國范圍的理賠情況，包括偏遠(yuǎn)地區(qū)的交通事故處理成本。

三、不買交強(qiáng)險(xiǎn)會遇到哪些麻煩？

不買交強(qiáng)險(xiǎn)直接上路屬于違法行為。交警發(fā)現(xiàn)后會扣留車輛，要求補(bǔ)交保費(fèi)并處以兩倍保費(fèi)的罰款。比如你該交950元保費(fèi)，就要罰1900元。只有交清費(fèi)用才能領(lǐng)回車輛。

更大的風(fēng)險(xiǎn)在于事故賠償。如果沒買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)撞傷人，所有賠償都要自己承擔(dān)。哪怕買了百萬商業(yè)險(xiǎn)也沒用，因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)通常要求必須購買交強(qiáng)險(xiǎn)才能生效。有個(gè)真實(shí)案例：車主省了950元交強(qiáng)險(xiǎn)，結(jié)果撞傷人被判賠30萬，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。

四、交強(qiáng)險(xiǎn)具體保什么？

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分三個(gè)部分。第一是醫(yī)療費(fèi)，包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)，最高賠1.8萬元。第二是傷殘賠償，涵蓋誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和殘疾賠償金，最高18萬元。第三是財(cái)產(chǎn)損失，比如對方車輛的維修費(fèi)，最高賠2000元。

要注意這些是分項(xiàng)限額。比如醫(yī)療費(fèi)超過1.8萬的部分，交強(qiáng)險(xiǎn)就不管了。這時(shí)需要商業(yè)險(xiǎn)來補(bǔ)充。賠償順序也很重要，交強(qiáng)險(xiǎn)必須先用完，剩下的才能用商業(yè)險(xiǎn)賠付。

五、買交強(qiáng)險(xiǎn)要注意什么？

買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)要帶齊證件。個(gè)人需要身份證和行駛證，單位需要營業(yè)執(zhí)照和公章。現(xiàn)在可以網(wǎng)上購買，但要注意選擇正規(guī)平臺。有些騙子會偽造保單，拿到假保單不僅白花錢，出事還不能理賠。

續(xù)保時(shí)間要記清楚。交強(qiáng)險(xiǎn)到期前三個(gè)月就能續(xù)保，建議提前辦理。脫保期間上路會被處罰，萬一發(fā)生事故更麻煩。有個(gè)車主忘記續(xù)保，脫保第二天就追尾豪車，結(jié)果要自掏腰包賠20萬。

特別提醒新手司機(jī)，不要輕信"代買打折"的廣告。交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一價(jià)，所謂打折很可能是騙局。去年有個(gè)案例，車主找黃牛買"八折交強(qiáng)險(xiǎn)"，結(jié)果拿到的是假保單，出事時(shí)才發(fā)現(xiàn)被騙。

買完保險(xiǎn)要檢查保單信息。重點(diǎn)核對車牌號、發(fā)動機(jī)號、投保人姓名。曾有車主發(fā)現(xiàn)保單打錯(cuò)一個(gè)字，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。發(fā)現(xiàn)問題要立即聯(lián)系修改，不要等出事才處理。

最后要保存好保險(xiǎn)標(biāo)志。雖然現(xiàn)在推行電子保單，但很多地方還是要貼紙質(zhì)標(biāo)志。不貼會被扣分罰款，有些年檢站也要求出示。建議把電子保單下載到手機(jī)，同時(shí)打印一份放在車上備用。

這些知識每個(gè)車主都應(yīng)該知道。交強(qiáng)險(xiǎn)就像車的"身份證"，既是法律要求，也是對自己和他人負(fù)責(zé)。記住按時(shí)投保、合規(guī)使用，遇到事故及時(shí)報(bào)案，這樣才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。開車上路，安全第一，保險(xiǎn)第二，兩者缺一不可。