【車損險的購買與理賠】

是否購買車損險要看車主的實際情況。車損險主要保障車輛因碰撞、翻車、火災、爆炸、自然災害造成的損壞。新車車主和駕駛經驗不足的人更需要這個保險。

車輛價值是重要考慮因素。價值三十萬以上的車輛建議購買車損險。這類車輛維修成本普遍較高，比如更換進口零件需要上萬元。普通代步車可根據使用頻率決定，每天通勤的車輛比偶爾使用的更需要保障。

不買保險的風險要特別注意。沒有車損險時，單方事故造成的車輛損壞需要自費修理。去年有位車主撞壞護欄，自己承擔了五萬元修理費。雙方事故中，如果對方沒有保險或賠付能力不足，車主也可能要承擔部分費用。

選擇保額時要參考車輛現值。保險公司會按每年10%的折舊率計算保額。購買時要注意免賠條款，常見的情況包括酒駕、無證駕駛、故意損壞等都不在賠付范圍。

【賠償金額的計算方法】

交通事故賠償包含七個主要部分。醫療費按實際治療單據計算，需要提供正規醫院發票。誤工費根據傷者工資和休假證明確定，月收入超過五千元需要提供納稅證明。

護理費的計算有兩種方式。雇傭護工的要提供勞務合同和付款憑證，家屬護理的按當地最低工資標準計算。北京地區每天護理費約200元，二線城市約150元。

傷殘賠償金根據鑒定等級確定。十級傷殘賠償系數為10%，每提高一級增加10%。北京地區十級傷殘賠償金約為14萬元，上海約為15萬元。六十歲以上老人每年遞減5%賠償額。

交通費要提供打車票或加油發票。營養費需要醫院出具證明，通常每天50-100元。精神損失費在構成傷殘時才予支持，十級傷殘一般賠償五千至一萬元。

【眼鏡等物品的理賠要點】

事故造成隨身物品損壞可以索賠。眼鏡、手機、手表等私人物品都在賠償范圍。去年杭州有案例，事故導致價值兩萬元眼鏡損壞，法院判決全賠。

索賠需要準備三項證據。第一是物品購買憑證，發票或轉賬記錄都可以。第二是損壞現場照片，要清晰顯示物品狀態。第三是維修報價單或鑒定報告。

折舊計算有具體標準。使用兩年的眼鏡可按原價50%賠償，電子設備每年折舊20%。但名牌物品可能按原價賠償，曾有案例賠償了使用三年的限量版手提包。

協商不成可申請交警調解。調解時要帶齊所有證據材料。調解書具有法律效力，對方不履行可申請強制執行。調解失敗可向法院起訴，小額訴訟最快一個月結案。

【其他財物損失處理】

車載物品損壞同樣可以索賠。運輸中的家電、家具受損要提供貨運單據。鮮活物品損壞需現場拍照并及時處理，可申請先行賠付。

衣物污損賠償標準較靈活。普通衣物按洗滌費賠償，無法清洗的按購買價格折算。高檔西裝需要提供干洗店出具的損毀證明。

車輛裝飾物賠償需特別注意。私自加裝的導航儀、真皮座椅要提前告知保險公司。未申報的加裝設備可能只賠50%損失。

寵物傷亡賠償較為復雜。需要提供獸醫診斷書和購買證明。名貴寵物要辦理飼養許可證，否則可能按普通寵物賠償。

【糾紛處理途徑】

現場處理要注意三個步驟。首先拍照保留全景和細節照片，其次記錄對方證件信息，最后找目擊者留下聯系方式。手機錄像可以作為輔助證據。

調解失敗后的訴訟時效是三年。傷殘鑒定要在治療終結后三個月內完成。起訴狀要寫明具體訴訟請求，比如"判決被告賠償眼鏡損失1800元"。

保險代位追償需要提供四項材料：事故認定書、維修發票、權益轉讓書、對方信息不全證明。保險公司在賠付后向責任方追討賠償。

律師咨詢有多個渠道。各市律師協會提供免費咨詢，法律援助熱線12348全天開通。線上平臺可以比較不同律師的交通事故案件勝訴率。

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