一、交通事故如何申請財產保險理賠

交通事故發生后能不能報財產保險要看具體情況。車主需要先確認自己在事故中的責任。如果交警認定車主有責任且車輛投保了車損險，就能向保險公司申請理賠。

車主需要檢查自己的保險合同。大部分車險合同都包含車輛維修和報廢賠償的條款。但有些情況保險公司不賠，比如駕駛員喝酒開車、沒有駕駛證或者故意制造事故。這些情況要看保險合同的詳細規定。

申請理賠時要注意時間限制。事故發生后要立即聯系保險公司，最好在48小時內報案。車主需要準備事故認定書、駕駛證、行駛證和維修發票等材料。保險公司會派專人查看車輛損壞情況并計算賠償金額。

二、車輛損失保險的具體賠付范圍

車輛損失保險主要賠償自己車輛的修理費用。如果車輛被撞后需要更換零件，保險公司會根據市場價格進行賠償。當車輛損壞嚴重無法修復時，保險公司會按車輛實際價值進行賠付。

有些特殊損失不在賠償范圍內。比如車輛內的私人物品損失、車輛自然磨損造成的損壞，這些情況保險公司通常不負責賠償。改裝車輛需要提前告知保險公司，否則改裝部分的損失可能得不到賠償。

三、交通事故賠償項目與計算方法

賠償金額需要根據傷者情況和損失程度來計算。醫療費包括掛號費、檢查費、手術費和住院費等，需要醫院開具正規發票。護理費按實際需要的護理人數和天數計算，每天費用參考當地護工工資標準。

誤工費計算要看傷者的收入證明。有固定工作的人需要單位提供工資單和請假證明，自由職業者需要提供銀行流水或納稅記錄。營養費需要醫院出具加強營養的證明，一般每天30-50元。

傷殘賠償金按照傷殘等級計算。十級傷殘最輕，一級最重。例如十級傷殘賠償金是當地城鎮居民平均收入的10倍，一級傷殘是20倍。超過60歲的人每增加一歲減少一年賠償，75歲以上統一按五年計算。

四、事故責任認定與賠償比例劃分

交警會根據現場情況判斷事故責任。主要看雙方有沒有違反交通規則，比如闖紅燈、超速、酒駕等。責任分為全部責任、主要責任、同等責任和次要責任四種。

賠償比例通常按照責任大小劃分。全責方承擔100%賠償，主責方承擔70%-90%，同責方各承擔50%，次責方承擔10%-30%。如果有人員傷亡，即使次責方也要承擔不低于10%的賠償。

五、左轉彎事故處理流程與注意事項

左轉車輛與直行車輛發生碰撞時，左轉車輛通常負主要責任。因為交通法規規定左轉車輛必須讓直行車輛先行。如果有左轉箭頭燈的情況下，闖紅燈左轉的車輛要負全責。

事故發生后要立即打開雙閃燈，在車后50米放置警示牌。如果有人受傷要立即撥打120，同時撥打122報警。用手機拍攝現場照片時要包括車輛位置、剎車痕跡和交通標志。

聯系保險公司時要說清事故經過，不要隨意承認責任。等交警出具責任認定書后再與對方協商賠償。如果對認定結果有異議，可以在三天內申請復核。

特別提醒車主注意兩點：第一，不要私下簽訂賠償協議，要通過交警或保險公司處理；第二，傷者治療期間要保存所有費用單據，這些是計算賠償的重要依據。如果協商不成，可以向法院起訴，訴訟時效是事故發生之日起三年。