# 買汽車保險必須知道的五個真相

## 一、多交保費不等于多拿錢

很多車主覺得多交車損險保費就能多拿賠償。但保險法寫得明明白白，保費不能超過車輛實際價值。超過部分不作數，不足部分按比例賠。二手車也能找專業師傅估價，按評估價確定最高保額。

新車買保險時要注意車輛市場價，別被銷售忽悠多交錢。舊車更要找懂行的人估價，別按新車價格投保。保險公司不會因為多收錢就多賠，關鍵看車輛實際價值。

## 二、"全險"其實不包全部

保險公司說的全險包括碰撞險、三者險、盜搶險、座位險和不計免賠。但有些情況根本不賠：車子被人故意砸壞、改裝件損壞、酒駕出事、地震損壞、輪胎爆胎、車輛自燃這些都得自己掏錢。

想保這些特殊情況要單獨買附加險。比如自燃險要單獨買，玻璃險只保原廠玻璃。買車險時要問清楚每個險種保什么，別聽"全險"就以為什么都保。

## 三、出事必須拍現場照片

有人覺得小事故不用保留現場，結果保險公司拒賠。法律規定保險公司要查看事故現場定損。沒現場照片說不清責任，保險公司可以直接拒賠。

碰到事故先開雙閃，放三角牌，手機拍全景照片。要拍清楚碰撞位置、剎車痕跡、周邊環境。有人受傷先打120，再聯系交警和保險公司。這些證據直接影響能不能拿到賠償。

## 四、修車可以不去4S店

保險定損員會和車主商量去哪里修車。4S店報價太貴的話，保險公司會推薦合作修理廠。修車前要和定損員確認維修項目和費用，避免修完發現差價。

遇到價格糾紛可以找第三方評估。保留所有維修單據，換下來的舊零件也要留著。修理廠要選有資質的，修完記得要正規發票和質保憑證。

## 五、商業保險有這八種選擇

1. 三者險保別人損失：撞傷人撞壞東西，保險公司幫你賠。包含醫療費、誤工費，最高能賠上百萬。建議新手買100萬以上保額。

2. 車損險保自己車：事故后修車費用由保險公司出。車齡超10年的舊車不建議買，保費可能比修車費還貴。

3. 盜搶險要全車丟失才賠：只丟輪胎、后視鏡不賠。停車環境差的地區建議買，記得保管好車鑰匙。

4. 不計免賠最劃算：原本自己要承擔5%-20%的費用，買這個險種后全由保險公司出。但要分別給車損險和三者險都買上。

5. 玻璃險單獨買：天窗玻璃不保，只賠前后擋風和車窗。經常跑高速的建議買，小石子容易打裂玻璃。

6. 自燃險看車齡：新車有質保不用買，三年以上舊車建議買。改裝過線路的車主必買。

7. 座位險保車上人：按座位數投保，司機和乘客都能保。經常帶人的網約車應該買高額度。

8. 劃痕險適合新車：車漆被劃但找不到責任人時用。不建議舊車買，小劃痕自己修更便宜。

買保險時要根據自己情況搭配。新手建議買全三者險、車損險和不計免賠。老司機可以適當減少險種。記得每年續保前要重新評估需求，別重復買沒用的保險。

買錯保險可能白花錢，建議找專業保險顧問咨詢。保險公司條款要看仔細，特別要注意免責條款。保留好保單和繳費憑證，出險時按流程報案。買對保險才能真正有保障，開車上路更安心。