# 車險里的盜搶險到底該不該買？看這5點就夠了

## 一、如何計算車輛實際價值

保險金額需要你和保險公司商量決定。這個金額不能超過車輛的實際價值。實際價值是用新車價格減去折舊。比如王先生買捷達車花了12萬元。他的車在1998年5月上牌，到2001年5月買保險時已經用了3年。按照每年20%的折舊率計算，車輛實際價值變成9.6萬元。這時候盜搶險的保額最高只能定9.6萬元。

這里有個重要提醒。如果你的車是二手買來的，保額要按照兩個數字中較低的那個來定：一個是車輛實際價值，另一個是你買車時發票上的金額。就算你多報保額，最后理賠時也不會多賠。

## 二、盜搶險到底有沒有必要買

關于要不要買盜搶險的爭論一直很多。這個保險全名叫"全車盜搶險"，主要管三種情況：整車被偷、被搶、被強行開走。在這些情況發生時造成的車輛損失，還有車輛在被偷搶期間零件丟失或損壞的修理費，保險公司會賠。

很多人沒完全搞懂這個保險的作用，經常問"真的需要買嗎"。其實每個車主可以根據自己的情況做決定。比如你住的小區治安好不好，平時停車的地方安不安全，這些都要考慮。

## 三、車輛被盜案件有多嚴重

公安部統計數據顯示，2010年后中國汽車數量暴增。但是停車場不夠或管理不到位，導致偷車案件越來越多。2025年前10個月，全國發生318萬起財物盜竊案，其中有52.5萬起是偷汽車。搶劫汽車的案件數量也不少。

在治安不好的地區，車輛被偷被搶的概率會更高。除了自己要做好防盜措施，比如安裝方向盤鎖、停在有人看管的停車場，買盜搶險也很重要。萬一真的遇上盜搶，至少能通過保險減少損失。

## 四、哪些情況保險公司不賠

需要特別注意保險的生效時間和理賠條件。保險公司明確說了兩種可以賠的情況：第一種是整車被盜搶，報警后兩個月還沒找到；第二種是車輛被盜搶過程中造成的損壞或零件丟失需要修理。

但有很多情況是不賠的。比如只丟了車上的導航儀、輪胎或者后視鏡，這種情況不算"全車盜搶"。還有如果車輛被砸窗偷東西，但車本身沒被偷走，這種情況也不在理賠范圍內。

## 五、買盜搶險要注意什么

首先要確認自己車輛的折舊計算方式。不同品牌、不同車型的折舊率可能有差別。可以多問幾家保險公司，看看他們的計算方法是否合理。

其次要保管好購車發票。如果是二手車，需要同時準備原車發票和過戶證明。這些材料在理賠時都要用上。

最后要記住保險生效時間。很多車主以為買完保險立刻生效，其實盜搶險有等待期。通常是繳費后第3天零點才開始生效。如果車在等待期內被盜，保險公司是不賠的。

要是遇到理賠糾紛，比如保險公司該賠不賠，或者對賠償金額有爭議，建議及時找專業律師咨詢。現在很多法律服務平臺提供在線咨詢服務，處理起來很方便。