中國(guó)游客美國(guó)遭遇重大交通事故 保險(xiǎn)理賠需注意關(guān)鍵條款

（一）華盛頓景區(qū)附近突發(fā)嚴(yán)重車禍

美國(guó)福克斯新聞網(wǎng)報(bào)道稱，當(dāng)?shù)貢r(shí)間14日下午5點(diǎn)左右，一輛載有中國(guó)游客的旅游大巴在美國(guó)首都華盛頓附近的高速公路上與一輛小轎車相撞。事故導(dǎo)致大巴翻車，造成1名中國(guó)游客死亡，19人受傷。當(dāng)?shù)鼐酱_認(rèn)有3人傷勢(shì)嚴(yán)重，17名傷員已被送往附近醫(yī)院治療。

事發(fā)地點(diǎn)位于亞歷山德里亞市的華盛頓公園大道，距離美國(guó)首任總統(tǒng)華盛頓故居僅數(shù)公里。現(xiàn)場(chǎng)目擊者向記者描述，兩車相撞后大巴失控沖出路面?zhèn)确Ｊ鹿拾l(fā)生后，20名在場(chǎng)群眾自發(fā)合力將側(cè)翻大巴推正，為后續(xù)救援爭(zhēng)取了寶貴時(shí)間。

（二）緊急救援與交通管制同步展開

當(dāng)?shù)鼐皆诮拥綀?bào)警后迅速封鎖事故路段雙向車道，調(diào)派多輛救護(hù)車參與傷員轉(zhuǎn)運(yùn)工作。據(jù)調(diào)查，與大巴相撞的轎車內(nèi)當(dāng)時(shí)載有2名乘客，但具體傷亡情況尚未公布。救援人員使用專業(yè)工具對(duì)變形車體進(jìn)行破拆，成功解救被困在車廂內(nèi)的多名游客。

中國(guó)駐美使館工作人員向媒體表示，已啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制核實(shí)傷亡人員身份信息。由于美方醫(yī)院和警方暫未提供完整名單，使館領(lǐng)事官員正分頭前往事故現(xiàn)場(chǎng)和收治醫(yī)院。目前主要工作包括協(xié)助身份辨認(rèn)、對(duì)接醫(yī)療資源、安撫傷員情緒。

（三）旅游保險(xiǎn)理賠存在關(guān)鍵限制

針對(duì)事故涉及的賠償問(wèn)題，旅游法律專家指出旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍具有明確限定。該保險(xiǎn)僅在旅行社存在過(guò)失時(shí)生效，例如導(dǎo)游錯(cuò)誤指引導(dǎo)致意外、交通工具未達(dá)安全標(biāo)準(zhǔn)等情況。但本次事故初步調(diào)查顯示為普通交通事故，可能需要啟動(dòng)其他保險(xiǎn)理賠程序。

根據(jù)我國(guó)《旅行社條例實(shí)施細(xì)則》，三類情況明確不在賠付范圍內(nèi)：第一是因游客自身疾病引發(fā)的損害；第二是游客個(gè)人過(guò)失導(dǎo)致的傷亡損失；第三是自由活動(dòng)期間發(fā)生的意外事故。這意味著本次事故中游客若處于自由活動(dòng)時(shí)間，可能無(wú)法獲得旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠償。

（四）自駕游風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)盲區(qū)

事故中的涉事轎車信息尚未完全公開，但美國(guó)交通部門數(shù)據(jù)顯示，跨境自駕游事故率呈上升趨勢(shì)。部分游客在當(dāng)?shù)刈廛嚂r(shí)存在證件不全、保險(xiǎn)覆蓋不足的情況。美國(guó)各州車險(xiǎn)規(guī)定差異較大，部分地區(qū)僅要求最低責(zé)任險(xiǎn)，可能無(wú)法覆蓋重大事故損失。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，出境游應(yīng)購(gòu)買包含醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、意外身故、第三者責(zé)任的全險(xiǎn)種旅行險(xiǎn)。特別要注意保單是否涵蓋自駕車輛事故賠償，很多基礎(chǔ)保險(xiǎn)方案將租車駕駛列為免責(zé)條款。建議游客保留所有醫(yī)療單據(jù)和事故證明，及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案。

（五）海外出行安全防護(hù)要點(diǎn)

中國(guó)駐外使領(lǐng)館近期多次發(fā)布安全提醒，強(qiáng)調(diào)出境游需做好三重保障：第一是選擇正規(guī)旅行社并確認(rèn)保險(xiǎn)條款；第二是遵守當(dāng)?shù)亟煌ㄒ?guī)則，避免疲勞駕駛；第三是牢記緊急聯(lián)絡(luò)方式。本次事故中群眾自發(fā)救援雖值得稱贊，但專業(yè)救援才是處置嚴(yán)重事故的最佳選擇。

對(duì)于自由行游客，建議提前了解目的地急救體系。美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用昂貴，普通骨折治療費(fèi)用可達(dá)上萬(wàn)美元。除購(gòu)買足額醫(yī)療保險(xiǎn)外，可考慮配備衛(wèi)星定位裝置和雙語(yǔ)急救卡。如遇交通事故，應(yīng)立即報(bào)警并聯(lián)系租車公司，在警方完成取證前不要擅自移動(dòng)車輛。

（本報(bào)道將持續(xù)關(guān)注事故調(diào)查進(jìn)展與善后處理情況）