交通事故理賠操作指南

一、報案流程

發生交通事故后，要馬上聯系保險公司。法律規定，車主或事故受害人通知保險公司時，保險公司必須立即回應。這個步驟要在事故發生后48小時內完成。同時需要向當地交警部門報告事故情況。

保險公司接到報案后，要在1個工作日內書面告知需要準備的材料。這些材料包括保險單、車輛行駛證、駕駛執照。建議車主提前把這些證件存放在車內固定位置，方便隨時取用。

二、現場調查

保險公司收到報案后，會安排工作人員到事故現場。工作人員要檢查車輛損壞情況，記錄事故細節。如果事故責任難以判斷，保險公司會聯系專業評估公司協助調查。

法律規定，保險公司要在5個工作日內完成責任認定。工作人員會拍照取證，測量碰撞位置，核對車輛信息。車主需要配合說明事故經過，但不能隨意猜測或編造細節。

三、確定損失金額

工作人員完成現場調查后，會給出維修費用估算。這個估算包括零件更換費用和人工修理費用。如果車主對估價有疑問，可以要求第三方修理廠重新評估。

法律規定，雙方對維修費用達成一致后才能進行后續流程。建議車主選擇保險公司合作的維修點，這些維修點通常提供質量保證服務。如果自行選擇修理廠，需要提前與保險公司確認是否認可。

四、提交材料

確定損失金額后，車主需要準備索賠材料。基本材料包括事故認定書、維修發票、醫療費用單據（如果有人受傷）。所有材料需要原件和復印件各一份。

材料提交可以通過三種方式：到保險公司柜臺辦理、郵寄紙質材料、使用手機APP上傳電子版。建議保留材料副本和寄送憑證，方便后續查詢進度。

五、審核與賠付

保險公司收到材料后，會在10個工作日內完成審核。審核通過后，賠償金會直接轉入車主指定賬戶。如果材料不齊全，工作人員會電話通知補充材料。

遇到拒賠情況，車主可以要求保險公司出具書面說明。對處理結果不滿意時，可以向當地銀保監局投訴，或者通過法律途徑解決。建議保留所有溝通記錄，包括電話錄音和書面文件。

特別提醒

1. 事故現場不要隨意挪動車輛，應先拍照取證

2. 與對方司機溝通時避免主動承認責任

3. 有人受傷時要先撥打急救電話

4. 雨天事故要特別注意路面濕滑證據留存

5. 夜間事故需開啟危險報警閃光燈

常見問題解答

問：對方全責但不賠償怎么辦？

答：可以申請代位求償，由自己保險公司先行賠付

問：私了后還能索賠嗎？

答：簽訂書面協議后不能再向保險公司索賠

問：車輛報廢如何賠償？

答：按事故前車輛實際價值計算賠償金額

問：維修期間交通費能索賠嗎？

答：商業車險中的"代步車服務"條款可覆蓋這部分費用

法律依據要點

1. 強制險醫療費用賠償限額1.8萬元

2. 財產損失賠償限額2000元

3. 死亡傷殘賠償限額18萬元

4. 商業險按合同約定條款執行

5. 訴訟時效為知道損失之日起2年內

（注：以上金額標準可能隨政策調整變化，具體以最新規定為準）