【車主必看】車險購買全指南：5個要點幫你省心省錢

一、必須購買的交強險有什么用？

交強險是法律規定的強制保險。所有上路的車輛都必須購買。它主要賠償交通事故中對方的損失。這里說的對方包括行人和其他車輛里的人。但交強險不賠自己車上的人和車輛損壞。

不買交強險會有嚴重后果。交警發現后會扣留車輛。車主需要補交保費并繳納雙倍罰款才能取車。2025年最新標準顯示，普通家用車交強險每年保費在950元左右。賠償額度最高可達20萬元，但具體分項有限制。

二、怎么選車輛損失險？

車輛損失險賠償自己車輛的損壞。不管是撞到物體還是自然災害都在保障范圍內。比如臺風刮倒大樹砸壞車頂，或者倒車時撞到墻壁，都可以申請理賠。

這個險種保費占比較大。車主需要根據車輛價值決定是否購買。新車建議必買，五年以上舊車可以考慮不買。要注意的是，車輛自然磨損和輪胎單獨損壞不在賠償范圍。

三、第三者責任險怎么補充交強險？

第三者責任險賠償事故中對方的損失。交強險賠償不足的部分可以用這個險種補充。建議至少購買100萬保額。大中城市建議買到300萬，因為豪車維修費和人身賠償標準較高。

這個險種特別重要。現在人均賠償標準超過80萬元，交強險的20萬額度根本不夠用。買200萬保額的三者險，每年保費只比100萬的多200元左右，性價比很高。

四、哪些附加險最值得買？

1. 不計免賠險

這個險種能全額理賠。不買的話保險公司會扣除5%-20%的免賠額。比如修車花1萬元，保險公司可能只賠8000元。買不計免賠險每年多花200元左右，建議新手必買。

2. 醫保外用藥責任險

新推出的險種很實用。事故中傷者的自費藥品也能報銷。保費只要幾十元，能避免上萬元的自費藥支出。

3. 車上人員責任險

保障本車乘客的意外傷害。經常搭同事朋友的車建議購買。可以選擇按座位投保或按人數投保。

五、特殊情況要考慮哪些附加險？

1. 涉水險

南方多雨地區建議加保。注意車輛泡水后二次啟動發動機不賠。

2. 自燃險

五年以上老車建議購買。改裝過線路的車輛尤其需要。

3. 劃痕險

適合新車和豪華車型。普通車不建議買，小劃痕自己處理更劃算。

4. 無法找到第三方特約險

停車被撞找不到肇事者時，保險公司全額賠付修車費。否則要自付30%。

購買車險時要記住三個要點：

第一，交強險必須買，這是法律要求。

第二，三者險保額要買夠，建議200萬起。

第三，附加險按需選擇，新手建議加不計免賠。

續保時要注意：

比較不同公司報價，現在價格差異可能達20%。

查看理賠記錄，連續三年不出險能打6折。

注意保障內容變化，新條款增加多項保障。

最后提醒各位車主：

保單要隨車攜帶電子版。

出險立即報案，最晚不超過48小時。

小刮蹭自己處理，出險次數多會影響次年保費。

每年檢車時要核對保險有效期，避免脫保被罰。