五類常見車險(xiǎn)全解析

一、必須購買的強(qiáng)制保險(xiǎn)

所有機(jī)動(dòng)車必須購買交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是國(guó)家法律規(guī)定必須購買的保險(xiǎn)。沒有交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛不能上路行駛，也不能通過年檢和辦理車輛登記。

交強(qiáng)險(xiǎn)主要保障交通事故中的第三方受害者。當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償對(duì)方的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。但要注意，本車乘客和車主本人不在保障范圍內(nèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償金額有上限規(guī)定，超出部分需要其他保險(xiǎn)來補(bǔ)充。

二、保護(hù)自己車輛的基礎(chǔ)險(xiǎn)種

車輛損失險(xiǎn)是保護(hù)車主自身利益的重要險(xiǎn)種。當(dāng)車輛因自然災(zāi)害或意外事故受損時(shí)，這個(gè)險(xiǎn)種可以賠付修車費(fèi)用。常見的自然災(zāi)害包括暴雨、洪水、冰雹等，但地震造成的損失不在保障范圍內(nèi)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)專門賠付事故中他人的損失。現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)雖然包含第三方責(zé)任，但賠償額度有限。購買第三者責(zé)任險(xiǎn)可以作為有效補(bǔ)充。建議車主根據(jù)所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的保額，一般建議不低于100萬元。

三、擴(kuò)展保障范圍的附加險(xiǎn)

全車盜搶險(xiǎn)保障整車被盜搶的情況。如果車輛被盜后無法找回，保險(xiǎn)公司會(huì)按車輛實(shí)際價(jià)值賠償。車上人員責(zé)任險(xiǎn)保護(hù)司機(jī)和乘客，發(fā)生事故導(dǎo)致傷亡時(shí)可獲得賠償。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)專門賠付擋風(fēng)玻璃和車窗的損壞，但不包含車燈和后視鏡。

車身劃痕險(xiǎn)處理無明顯碰撞痕跡的漆面損傷。如果發(fā)生剮蹭導(dǎo)致車漆受損，這個(gè)險(xiǎn)種可以賠付修復(fù)費(fèi)用。但如果有明顯凹陷或結(jié)構(gòu)損傷，就需要用車損險(xiǎn)來理賠。

四、防范特殊風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)險(xiǎn)

自燃險(xiǎn)專門應(yīng)對(duì)車輛自燃事故。使用三年以上的舊車或改裝過電路的車輛建議購買。新增設(shè)備險(xiǎn)保護(hù)后期加裝的導(dǎo)航儀、音響等設(shè)備，原廠配置不在保障范圍內(nèi)。

貨物掉落險(xiǎn)賠付車上物品墜落造成的第三方損失。運(yùn)輸貨物的車輛特別需要注意這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。車輛停駛險(xiǎn)補(bǔ)償修車期間的出行損失，按天計(jì)算賠償金額，最長(zhǎng)可賠90天。

五、降低自費(fèi)比例的補(bǔ)償險(xiǎn)

不計(jì)免賠險(xiǎn)能消除保險(xiǎn)公司的免賠部分。普通險(xiǎn)種理賠時(shí)，車主需要承擔(dān)5%-20%的費(fèi)用。購買這個(gè)附加險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)全額賠付。但要注意，這個(gè)險(xiǎn)種不能單獨(dú)購買，必須與主險(xiǎn)搭配投保。

選擇保險(xiǎn)組合時(shí)，新車建議購買車損險(xiǎn)加三責(zé)險(xiǎn)的組合，再搭配玻璃險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)。五年以上舊車建議增加自燃險(xiǎn)。經(jīng)常跑長(zhǎng)途的車輛可考慮增加停駛損失險(xiǎn)。最終方案要根據(jù)車輛狀況、使用環(huán)境和預(yù)算來決定。

購買保險(xiǎn)后，車主需要了解每個(gè)險(xiǎn)種的理賠范圍。事故發(fā)生后要第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司，保留現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。日常要按時(shí)繳納保費(fèi)，及時(shí)辦理續(xù)保手續(xù)。正確選擇車險(xiǎn)組合既能獲得充足保障，又能避免不必要的保費(fèi)支出。