單方事故保險(xiǎn)理賠全流程指南

一、第一時(shí)間要做的事

開(kāi)車(chē)發(fā)生事故后要立即停車(chē)。先檢查自己有沒(méi)有受傷。如果身體沒(méi)問(wèn)題就打開(kāi)雙閃燈。下車(chē)后拿出三角警示牌放在車(chē)后50米的位置。晚上或能見(jiàn)度差時(shí)要放到100米外。

接下來(lái)要做的是給保險(xiǎn)公司打電話。報(bào)案時(shí)間不能超過(guò)48小時(shí)。超過(guò)時(shí)間保險(xiǎn)公司可能不賠錢(qián)。打電話時(shí)要說(shuō)明事故發(fā)生的時(shí)間和地點(diǎn)。還要簡(jiǎn)單描述車(chē)輛受損的情況。

這時(shí)候不能移動(dòng)車(chē)輛位置。要等保險(xiǎn)公司的人來(lái)現(xiàn)場(chǎng)查看。如果事故發(fā)生在高速公路或危險(xiǎn)路段，要先轉(zhuǎn)移到安全地帶。但要記得拍照記錄原始現(xiàn)場(chǎng)的情況。

二、現(xiàn)場(chǎng)處理有講究

保險(xiǎn)公司接到電話后會(huì)派查勘員來(lái)現(xiàn)場(chǎng)。查勘員會(huì)根據(jù)車(chē)輛損壞程度決定處理方式。如果只是小刮蹭，查勘員當(dāng)場(chǎng)就會(huì)開(kāi)事故確認(rèn)單。這種情況不需要找交警。

遇到嚴(yán)重事故時(shí)情況就不同。比如車(chē)輛撞到護(hù)欄或翻車(chē)，查勘員會(huì)建議報(bào)警。交警到現(xiàn)場(chǎng)后會(huì)測(cè)量剎車(chē)痕跡和碰撞位置。他們會(huì)檢查駕駛員的證件和保險(xiǎn)單。最后會(huì)出具正式的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)。

這里有個(gè)重點(diǎn)要記住。如果交警要求做酒精檢測(cè)必須配合。拒絕檢測(cè)會(huì)被記錄在案。可能影響后續(xù)理賠。同時(shí)要記下查勘員和交警的姓名、聯(lián)系方式。

三、車(chē)輛定損修理流程

現(xiàn)場(chǎng)處理完后要把車(chē)送到定損點(diǎn)。保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)短信告知指定的維修廠地址。到定損點(diǎn)后工作人員會(huì)檢查車(chē)輛。他們會(huì)列出需要更換的零件和維修項(xiàng)目。

車(chē)主這時(shí)候要注意三點(diǎn)。第一要確認(rèn)定損單上的維修項(xiàng)目是否齊全。第二要核對(duì)配件價(jià)格是否合理。第三要問(wèn)清楚維修需要多少天。全部確認(rèn)無(wú)誤后再簽字。

車(chē)輛開(kāi)始維修后不要急著取車(chē)。每天可以打電話詢(xún)問(wèn)進(jìn)度。取車(chē)時(shí)要試開(kāi)檢查維修質(zhì)量。特別注意之前損壞的部位是否修好。發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題要當(dāng)場(chǎng)提出。

四、提交材料申請(qǐng)理賠

修完車(chē)后要收集所有理賠材料。主要材料包括身份證、駕駛證、行駛證的原件和復(fù)印件。還需要交警的事故認(rèn)定書(shū)和維修廠的發(fā)票。別忘了準(zhǔn)備銀行卡復(fù)印件用來(lái)收賠償款。

把這些材料交到保險(xiǎn)公司柜臺(tái)。工作人員會(huì)當(dāng)面核對(duì)資料是否齊全。如果缺材料會(huì)當(dāng)場(chǎng)告知需要補(bǔ)什么。材料齊全后會(huì)收到受理回執(zhí)單。上面寫(xiě)著預(yù)計(jì)處理時(shí)間。

遇到材料不全的情況別著急。比如維修發(fā)票丟失可以去維修廠補(bǔ)開(kāi)。事故認(rèn)定書(shū)遺失要找交警隊(duì)補(bǔ)辦。所有材料最晚要在事故發(fā)生后一年內(nèi)提交。

五、理賠金額如何確定

保險(xiǎn)公司收到材料后開(kāi)始核算賠償。這個(gè)過(guò)程一般需要3-7個(gè)工作日。核算時(shí)會(huì)參考定損單和維修發(fā)票的金額。如果實(shí)際修理費(fèi)低于定損價(jià)，按實(shí)際費(fèi)用賠償。

賠償款到賬后會(huì)收到短信提醒。登錄銀行APP就能查到款項(xiàng)。如果對(duì)賠償金額有疑問(wèn)，可以申請(qǐng)重新核算。需要提供新的維修明細(xì)或配件價(jià)格證明。

有時(shí)會(huì)遇到保險(xiǎn)公司拒賠的情況。比如查出酒駕或車(chē)輛年檢過(guò)期。這時(shí)候可以查看保險(xiǎn)合同的具體條款。有異議可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴或找律師咨詢(xún)。

常見(jiàn)問(wèn)題處理技巧

1. 私了要注意什么

小事故選擇私了要簽書(shū)面協(xié)議。寫(xiě)明"雙方自愿私了，后續(xù)互不追究"。最好用手機(jī)拍下對(duì)方的駕駛證和身份證。私了后不能再找保險(xiǎn)公司索賠。

2. 異地出險(xiǎn)怎么辦

在外地出事同樣要立即報(bào)案。現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司支持全國(guó)通賠。可以選擇在當(dāng)?shù)匦捃?chē)，也可以拖回本地維修。記得保存好住宿發(fā)票和拖車(chē)費(fèi)票據(jù)。

3. 對(duì)方全責(zé)怎么處理

如果事故是對(duì)方責(zé)任，要記下對(duì)方保險(xiǎn)公司名稱(chēng)。及時(shí)聯(lián)系對(duì)方保險(xiǎn)公司定損。自己的保險(xiǎn)公司不會(huì)介入賠償流程。但可以要求己方保險(xiǎn)公司協(xié)助追償。

4. 人員受傷如何處理

事故造成人員受傷必須報(bào)警。先撥打120急救電話再報(bào)保險(xiǎn)。傷者醫(yī)療費(fèi)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)限額時(shí)，需要啟動(dòng)商業(yè)險(xiǎn)賠償。注意保存所有醫(yī)療票據(jù)和診斷證明。

5. 車(chē)輛報(bào)廢的標(biāo)準(zhǔn)

維修費(fèi)達(dá)到車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的80%以上會(huì)按報(bào)廢處理。保險(xiǎn)公司按車(chē)輛現(xiàn)有價(jià)值賠償。賠償金=購(gòu)車(chē)價(jià)×折舊率。折舊率每年約7%-10%，超過(guò)5年的車(chē)折舊更快。

特別提醒事項(xiàng)

每年要檢查保險(xiǎn)到期時(shí)間。最好提前30天續(xù)保。脫保期間出事要自己承擔(dān)損失。續(xù)保時(shí)可以對(duì)比不同公司的優(yōu)惠方案。

改裝車(chē)要提前告知保險(xiǎn)公司。私自改裝大燈、輪轂可能影響理賠。加裝的行車(chē)記錄儀等設(shè)備需要單獨(dú)投保。否則損壞時(shí)不能獲得賠償。

雨季涉水行車(chē)要特別注意。發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后不能二次點(diǎn)火。這種情況保險(xiǎn)公司不賠。最好購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的涉水險(xiǎn)。

最后要定期查看保單內(nèi)容。重點(diǎn)看免責(zé)條款和賠償比例。有不明白的地方及時(shí)咨詢(xún)客服。了解清楚這些細(xì)節(jié)才能避免理賠糾紛。

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