交通事故保險理賠全流程指南

一、事故發生后必須立即做這些事

發生交通事故后要馬上做兩件事。第一件事是打122報警電話。警察會到現場記錄事故情況并劃分責任。第二件事是聯系自己的保險公司。保險公司需要知道事故發生的時間和地點。車主可以問保險公司如何處理現場，比如要不要拍照或保留證據。保險公司還會教車主怎么向對方要事故證明文件。

二、保護現場時要注意的關鍵點

留在原地不要移動車輛。打開雙閃燈提醒其他車輛注意安全。在車后50米放三角警示牌。用手機拍攝現場照片，要拍到車輛位置、碰撞痕跡和周圍環境。如果有目擊者，要留下他們的聯系方式。受傷人員要立即撥打120急救電話。不要隨便答應對方的賠償要求，等警察和保險公司到場處理。

三、與保險公司保持密切溝通

保險公司會派人來檢查車輛損傷情況。車主要配合工作人員拍照和記錄損失。在警察劃分責任前，車主需要了解自己可能要承擔多少賠償。要問清楚哪些費用能報銷，哪些情況不能獲得賠償。找拖車公司或修理廠時，要先和保險公司確認價格。如果發現新的損壞情況，要馬上通知保險公司重新檢查。

四、準備理賠材料要齊全

收集好所有需要的文件。包括事故認定書、駕駛證、行駛證、保險單。去醫院治療要保留病歷和繳費單據。車輛修理要保存修理清單和發票。如果是對方責任，要拿到對方的保險信息。把這些材料復印三份，自己留一份，交兩份給保險公司。材料不齊全會影響理賠速度。

五、處理賠償的兩種方式怎么選

小事故可以雙方協商解決。比如只是輕微剮蹭，修理費不超過500元。但要注意簽訂書面協議，寫明賠償金額和后續責任。重大事故必須走正規流程。特別是有人受傷或車輛嚴重損壞的情況。不要因為怕麻煩選擇私了，可能后期會出現糾紛。

注意不要隨便答應修理廠高價維修。保險公司對每個修理項目都有標準價格。如果修理費超過標準，超出部分要自己承擔。修車前要和保險公司共同確認維修方案。車輛修好后要仔細檢查，確認問題都解決了才能簽字確認。

每次理賠都會影響次年保費。如果一年內理賠超過3次，第二年保費可能上漲15%。200元以下的小損傷建議自己處理。比如車門上的小凹痕或保險杠輕微刮擦。這樣既能節省時間，又能保持良好理賠記錄。

特別提醒三個重點：第一要24小時內報案，超過時間可能被拒賠。第二不能擅自維修車輛，必須等保險公司檢查。第三賠償金直接打給車主，不要讓對方代領。保管好所有票據原件，復印件要加蓋公章才有效。

遇到對方不肯賠錢的情況要這樣做。先聯系自己保險公司申請代位賠償。保險公司會先支付修車費用，然后向責任方追討。這種情況下需要提供事故認定書和對方信息。如果對方沒有買保險，可以直接向法院起訴索賠。

記住這個流程：報警→報保險→留證據→等定責→修車→交材料→等賠款。每個步驟都要按順序完成。保存好保險公司的聯系電話，有問題隨時咨詢。只要按照正確流程處理，大多數理賠都能順利解決。