汽車保險指南：五個必須知道的重點

一、玻璃險到底保什么？

汽車玻璃險專門負責賠償車輛使用過程中玻璃單獨破碎的情況。這里說的玻璃主要指擋風玻璃和車窗玻璃。當這些玻璃自己破裂時，保險公司會按合同賠付。

買玻璃險要注意兩點。第一是確定投保類型。投保時需要選擇國產玻璃或進口玻璃，這個選擇直接影響理賠金額。第二是明確賠償范圍。車燈和倒車鏡的玻璃破損不在保障范圍內，修車過程中造成的玻璃損壞也不賠。

很多人不知道玻璃類型的選擇直接影響保費。按進口玻璃投保的保費比國產的高很多，但賠償時也會按進口玻璃價格計算。其實現在國產玻璃質量很好，很多進口車原廠裝的都是中國產玻璃。選國產玻璃險既能省錢又能滿足需求。

二、買玻璃險最容易犯的錯

最常見的錯誤就是選錯玻璃類型。有些車主明明開的是國產車，卻買了進口玻璃險。也有的進口車車主圖便宜選國產玻璃險。這兩種情況都會在理賠時產生糾紛。

保險公司系統有時會出錯。有車主遇到過明明該保國產玻璃，系統卻默認成進口的情況。所以收到保單時一定要仔細核對投保類型。如果發現錯誤要立即聯系保險公司修改。

這里教大家一個省錢技巧：90%的車輛選國產玻璃險就夠用。除非您的車是特殊型號或明確要求使用進口玻璃，否則不需要多花冤枉錢。國產和進口的保費差距能達到十倍之多。

三、必須買的三種基礎車險

交強險是法律規定必須買的。這個保險主要賠事故中對方的人和車。比如撞了別人的車或行人，交強險會先賠償。但要注意，交強險不賠自己車的損失，也不賠自己車上人員的傷。

車損險是保自己愛車的。不管是自然災害還是意外事故，只要不是地震造成的損失，修車費用都能賠。保費和車輛價值直接相關，新車保費高，舊車會便宜些。建議五年內的新車都要買這個險。

第三者責任險建議買100萬以上保額。現在路上豪車多，醫療費用也高。交強險最多只能賠20萬財產損失，完全不夠用。買夠三責險，遇到大事故時才不會自己掏腰包。

四、容易忽略的理賠細節

很多人不知道玻璃險有特別約定。比如改裝過的車窗玻璃可能不賠，貼了防爆膜的要提前說明。如果玻璃破碎時車輛在維修廠，需要提供正規修理廠的證明。

理賠時需要準備的材料要記牢：保單原件、身份證、駕駛證、修車發票、事故證明。如果是被人砸玻璃的，要記得報警并拿到報案回執。缺少材料會影響理賠速度。

特別提醒三個時間點：事故發生后48小時內要報案，修車前要等保險公司定損，理賠申請要在事故發生后兩年內提交。超過這些時間可能被拒賠。

五、這樣買保險最劃算

新車建議買全險：交強險+車損險+三責險+玻璃險+不計免賠。開了一兩年的車可以根據情況調整，比如老舊車可以不買車損險。但三責險和交強險必須保留。

買保險別只看價格。要確認條款內容是否包含不計免賠，有沒有指定修理廠限制。網上買保險記得核對電子保單信息，索要發票。通過業務員買的要留存溝通記錄。

續保時間要記清楚。提前三個月就能續保，別等到期了再辦。脫保期間上路會被罰款，出事故也不賠。可以設置手機提醒，或者讓保險公司提前通知。

常見問題解答：

問：被人故意砸玻璃能賠嗎？

答：只要買了玻璃險就能賠，但需要提供公安機關的證明。

問：高速上被石子打裂擋風玻璃怎么賠？

答：屬于玻璃險范圍，記得拍照留存現場證據。

問：國產和進口玻璃怎么區分？

答：看玻璃上的認證標志，國產會有"CCC"標識，進口玻璃有"DOT"等國外認證。

問：玻璃險能單獨買嗎？

答：不能，必須買了車損險才能附加玻璃險。

問：貼了防爆膜怎么賠償？

答：只賠玻璃本身，膜需要額外買新增設備險。

特別提醒：

每年要檢查保單內容

車輛改裝后要及時告知保險公司

理賠糾紛可撥打銀保監會投訴電話

安全駕駛記錄能享保費優惠

通過這個指南，相信大家已經清楚玻璃險和其他車險的要點。買保險不是越貴越好，關鍵是要選對項目。記住三個原則：必須買的不能省、按需購買附加險、仔細閱讀條款內容。做好這些，既能保障愛車，又不會多花冤枉錢。