# 交通事故保險理賠全流程指南

## 一、事故現場處理要點

事故發生后要立即做好現場保護。你需要馬上打開車輛雙閃燈，在車后50米放置三角警示牌。如果事故發生在夜間，還要打開示廓燈和后位燈。這些措施能有效避免二次事故發生。

受傷人員需要立即撥打120急救電話。如果對方車輛有人員傷亡，不要隨意移動傷員。你要留在原地等待交警到來，同時用手機拍攝現場全景照片和車輛碰撞細節。照片要包含周邊道路標志標線，這對后續責任認定很重要。

## 二、報案流程注意事項

撥打122報警電話時要清晰說明事故地點。你要準確描述所在道路名稱、方向車道和明顯參照物。例如"東三環主路由南向北方向，國貿橋北側300米處"。這種描述能幫助交警快速定位。

聯系保險公司時需提供保單號碼。大多數保險公司要求48小時內報案，超時可能影響理賠。你要準備好駕駛證、行駛證和交強險保單，這些材料在報案時都需要提供。注意記錄接案人員的工號和承諾事項。

## 三、定損與修車步驟解析

保險公司會安排查勘員現場驗車。你要配合工作人員檢查車輛受損部位。他們會拍攝車輛VIN碼、儀表盤里程數和損壞細節。此時不要擅自維修車輛，否則可能無法獲得賠償。

定損單要仔細核對維修項目。你要確認所列更換配件是否與損壞情況相符。維修廠選擇要注意資質，建議去保險公司合作的4S店。保留所有維修票據，包括更換零件的進貨單和工時費清單。

## 四、材料準備關鍵點

必備材料包括交警事故認定書原件。這個文件需要到交警大隊事故科辦理，一般3個工作日內可以領取。醫療費用要保存所有門診病歷和用藥清單，住院患者還需出院小結。

特別注意收集交通費憑證。接送傷員的出租車票要注明起止地點，火車票要保存乘車人身份證復印件。誤工證明需要單位加蓋公章，寫明實際誤工天數和扣發工資金額。

## 五、賠款領取實操流程

保險公司審核通過后會發送領款通知。你要攜帶身份證原件和銀行卡到指定網點辦理。如果委托他人代領，需要提供經過公證的委托書和代領人身份證。

賠款到賬后要核對金額是否準確。重點查看醫療費是否扣除醫保外用藥，車輛折舊費計算是否正確。發現疑問要及時聯系理賠專員，法律規定保險公司需在30日內完成賠付。

整個理賠過程平均需要15-30個工作日。重大傷亡案件可能延長至60天。你要定期跟進案件進度，每次溝通都要記錄時間、內容和對接人姓名。遇到爭議可向銀保監會投訴，維權電話12378。

重要提示：第二年續保時會發現保費上漲。這是正常現象，因為出險記錄會影響費率浮動。小額損失建議自行處理，避免因小失大影響后續保費優惠。