車輛全險理賠必知五件事

一、全險理賠范圍要認清

車主購買全險后發生交通事故，保險公司會按合同賠付。但很多人不知道，全險不等于所有費用都能賠。車主和傷者之間屬于侵權關系，車主需要賠償醫療費、誤工費、伙食補助等費用。保險公司會在這些項目中按條款賠付。

醫療費賠付要注意兩點。第一是藥品范圍，保險公司只賠國家基本醫療目錄里的藥品。第二是檢查項目，必須是正常治療需要的合理檢查。比如骨折需要拍X光片，這種費用能賠。但如果是過度檢查，比如沒必要的全身CT掃描，保險公司可能拒賠。

二、自費藥品要自己承擔

治療過程中使用的自費藥，保險公司不負責賠償。這種情況需要車主和傷者協商解決。比如傷者要求使用進口特效藥，這部分費用要由車主自行支付。但傷者提出的賠償要求必須合理，保險公司才會認可。

舉個例子，某車主撞傷人后，傷者要求賠償每天500元的護工費。但當地普通護工市場價是每天200元，超出部分就需要車主自己承擔。保險公司只按實際合理費用賠付。

三、法律規定這些必須賠

根據法律規定，交通事故賠償包含三大類費用。第一類是治療費用，包含醫藥費、護理費、交通費、住院伙食費等。第二類是傷殘相關費用，包含殘疾賠償金、輔助器具費、被撫養人生活費等。第三類是死亡賠償，包含喪葬費、死亡補償金等。

要注意后續治療費用也能索賠。比如傷者需要二次手術取鋼板，這個費用可以提前算在賠償里。但需要醫院出具證明，確認后續治療的必要性。

四、這些情況保險公司不賠

1. 停車場丟車不賠償

收費停車場發生車輛丟失，保險公司不負責。因為停車場收了保管費，應該承擔看管責任。車主應該找停車場索賠。比如在商場地下車庫停車，繳費后車輛被盜，應該先聯系商場管理部門。

2. 故意事故絕對不賠

駕駛員故意制造事故，保險公司會拒賠。這種情況包括騙保行為，比如故意撞車偽造事故。即使駕駛員聲稱是操作失誤，只要交警認定是故意行為，保險公司就不會賠付。

五、正確處理理賠三步走

第一步要立即報案。事故發生后48小時內必須通知保險公司。第二步要保留所有票據，包括醫療費收據、修車發票等。第三步要配合定損，保險公司會派人查看車輛損壞情況。

特別提醒兩點注意事項。第一不要私下簽賠償協議，有些協議條款可能影響保險賠付。第二要及時做傷殘鑒定，超過規定時間可能影響賠償金額。如果對賠償有爭議，可以申請交警調解或向法院起訴。

最后要記住，全險不能解決所有問題。車主需要了解保險條款，知道什么能賠、什么不能賠。遇到復雜情況時，建議咨詢專業律師。保管好保險合同，定期查看保險期限，這些都能幫助車主更好維護自身權益。