交通事故保險(xiǎn)理賠指南：車主必知的五個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題

一、撞人后保險(xiǎn)公司怎么賠？

只買交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)公司最多賠1萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)和2千元財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。剩下的誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)和傷殘賠償金加起來(lái)，最高只能賠到11萬(wàn)元。超出這個(gè)數(shù)字的部分要車主自己掏錢。

如果同時(shí)買了商業(yè)險(xiǎn)，比如第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠的部分可以用商業(yè)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)。但商業(yè)險(xiǎn)的賠償金額不能超過(guò)你買的保額。比如買了20萬(wàn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)賠完剩下的最多賠20萬(wàn)，超過(guò)部分還是車主自己承擔(dān)。

要注意的是，傷者出院后要做第二次手術(shù)的話，只要總賠償沒(méi)超過(guò)保額，保險(xiǎn)公司還得繼續(xù)賠手術(shù)費(fèi)。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條，交強(qiáng)險(xiǎn)只在責(zé)任限額內(nèi)賠償，如果事故是受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不賠。

二、單獨(dú)爆胎保險(xiǎn)公司賠不賠？

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都規(guī)定，只有輪胎單獨(dú)損壞的情況不賠。比如你在路上軋到釘子爆胎了，但車子其他部位沒(méi)壞，這種情況要自己修輪胎。而且保險(xiǎn)公司也沒(méi)推出專門的爆胎險(xiǎn)來(lái)保這種情況。

不過(guò)要是因?yàn)楸ヒl(fā)其他事故，比如爆胎后撞到護(hù)欄或者翻車，造成車頭變形、車門損壞，這些損失保險(xiǎn)公司是要賠的。關(guān)鍵看除了輪胎之外，車輛其他部位有沒(méi)有受損。

三、不同保險(xiǎn)怎么組合最劃算？

建議交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，這是國(guó)家強(qiáng)制要求的。商業(yè)險(xiǎn)方面，第三者責(zé)任險(xiǎn)最好買100萬(wàn)以上保額。現(xiàn)在路上豪車多，醫(yī)療費(fèi)也貴，保額太低根本不夠用。車損險(xiǎn)保自己車子，新手司機(jī)建議買上。不計(jì)免賠險(xiǎn)能讓你少掏錢，建議搭配主險(xiǎn)一起買。

四、哪些情況保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠？

酒駕毒駕肯定不賠。故意制造事故騙保的也不賠。車輛沒(méi)年檢或者駕照過(guò)期的情況，很多保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。改裝車要是沒(méi)提前備案，出事故可能只賠原廠件價(jià)格。

五、出事故后怎么正確處理？

先打122報(bào)警，有人受傷馬上叫120。給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，時(shí)間別超過(guò)48小時(shí)。現(xiàn)場(chǎng)多拍照片，前后左右和碰撞部位都要拍清楚。對(duì)方要是要求私了，要寫書面協(xié)議簽字按手印。維修要去保險(xiǎn)公司指定的修理廠，不然可能影響理賠。

特別提醒：第二年保費(fèi)上漲幅度和出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤。小刮蹭自己修可能更劃算，出險(xiǎn)前先算好賬。保險(xiǎn)條款要仔細(xì)看，特別是免責(zé)條款部分。不懂就問(wèn)保險(xiǎn)公司客服，重要通話記得錄音。

（全文共計(jì)2150字）