《機動車三者險條例草案引發五大爭議》

一、無過錯賠償制度引發行業震動

多位法律專家在2月21日的研討會上指出，國務院公布的機動車三者險條例草案存在重大爭議。這部法律配套文件從2025年1月向社會征求意見后，引發了保險行業和法律界的激烈討論。

爭議焦點集中在草案第二十條的規定。該條款要求無責任司機仍需進行人身損害賠償，保險公司必須給予理賠。中國人民財產保險公司副總裁賈海茂表示，這種做法將導致保險費率上漲1.5-2倍。他以北京地區為例說明：目前10萬元保額的三者險保費約1000元，若采用無過錯制，保費可能漲至2500-3000元。

二、救助基金來源存在現實難題

草案第二十四條設立的交通事故救助基金獲得專家認可，但資金來源方案遭到質疑。中國政法大學教授王衛國指出，基金主要依賴保費提取和交通罰款，這兩個渠道都不穩定。保費提取比例過高會影響保險公司經營，提取過低則無法滿足救助需求。交通罰款數額受執法力度影響，存在明顯波動性。

數據顯示，我國每年發生交通事故超過20萬起，重傷人數約25萬人。按現行賠償標準計算，救助基金每年需要至少50億元資金支持。專家建議增加財政撥款或從車輛購置稅中劃撥固定比例，確保基金正常運作。

三、保費支付漏洞可能引發道德風險

草案第十二條允許投保人分期繳納保費的規定引發擔憂。保險從業者指出，該條款可能被不良車主利用。某些車主可能只在車輛年檢時繳納部分保費，通過審查后便不再續費。由于條例禁止保險公司拒保，這種漏洞可能造成大量"半截保單"。

某保險公司內部統計顯示，在試點城市中，允許分期繳費的保單有12%出現拖欠現象。專家建議應當設置繳費期限，明確"不繳全費不發保單"的操作規范。同時需要建立全國聯網的保險信息平臺，防止車主跨地區重復投保。

四、國際經驗與中國國情存在沖突

支持無過錯賠償的專家引用國外案例時，遭到保險業代表的反駁。賈海茂列舉數據指出：美國50個州中只有13個采用無過錯制，澳大利亞6個州僅有2個實行。多數發展中國家仍采用傳統的責任認定賠償方式。

北京大學孫祁祥教授強調，美國推行無過錯制是為降低訴訟成本，而中國交通事故處理體系完全不同。我國每年約80%的交通事故通過快速處理程序解決，法院受理案件不足5萬件。貿然引入無過錯制可能打亂現有處理機制。

五、法律條款亟待明確實施細則

法律專家鄒海林指出，草案存在20多處模糊表述。例如第七十六條關于"人身傷亡優先賠償"的規定，未明確賠償順序和比例。這導致各地法院判決標準不一，有的判決保險公司承擔90%賠償，有的僅判50%。

交通事故模擬案例顯示，同樣造成10萬元損失的事故，在不同地區判決結果可能相差4萬元。專家建議在條例中增加賠償計算細則，設定醫療費、誤工費、殘疾賠償金的支付比例上限。同時需要建立跨部門協調機制，統一執法標準。

這份爭議不斷的條例草案正處于關鍵修訂期。保險行業協會已提交35條修改建議，法學界提出12項補充條款。相關人士透露，最終版本可能推遲到下半年公布，以便充分吸收各方意見。如何平衡受害人權益、車主負擔和保險公司經營，仍是立法者面臨的核心難題。