以下是按照要求重新撰寫的文章：

一、為什么要購買車上人員責任險

車上人員責任險有必要買。這個保險專門賠償交通事故中車上人員的傷亡費用。保險公司按車輛座位數確定賠償金額。交通事故隨時可能發生，購買這個保險能有效降低風險。但要注意，如果經常乘車的家人和朋友已經購買了人身意外險，可以不買這個保險。

二、法律如何規定交通事故賠償

我國《道路交通安全法》第七十六條明確規定賠償規則。發生交通事故后，保險公司先在強制保險范圍內賠償。不足部分按不同情況處理。機動車之間的事故由過錯方賠償，雙方都有過錯按比例分擔。機動車與非機動車或行人發生事故時，機動車方需承擔更多責任。如果非機動車或行人故意撞車，機動車方不用賠償。

三、兩種賠償情況的區別

機動車之間事故按過錯劃分責任。甲車全責就要承擔全部賠償，雙方都有錯就按比例分攤。比如甲車負70%責任，乙車負30%，賠償金額也按這個比例分配。機動車與非機動車事故中，除非證明對方有過錯，否則機動車方要承擔主要責任。即便機動車沒有過錯，也要承擔不超過10%的賠償。

四、購買保險的注意事項

選擇車上人員責任險要看車輛使用頻率。經常載人的車輛建議購買，特別是接送家人上下班或接送孩子的車輛。臨時使用的車輛可以根據情況選擇。要注意保險條款中的免責條款，比如酒駕或毒駕導致事故，保險公司可能拒賠。購買時要確認每個座位的保額是否足夠。

五、保險與其他保障的關系

如果車上人員已有意外險，可以酌情調整車上責任險的保額。比如公司班車乘客都有團體意外險，可以適當降低車上責任險的額度。但要注意意外險的保障范圍是否包含交通事故。老人和兒童建議保留車上責任險，因為他們可能沒有其他保險。孕婦乘車時更要加強保障，因為事故可能導致特殊醫療需求。

六、常見問題解答

很多人問保費怎么計算。保險公司主要根據車輛類型、座位數和歷史出險記錄定價。五座家用車年保費通常在100-300元之間。理賠時需要提供交警事故認定書、醫療費用清單等材料。如果事故涉及多方責任，要等責任劃分明確后才能理賠。

七、具體案例分析

王先生開車帶家人出游發生追尾，后座妻子受傷。王先生全責情況下，車上責任險可賠付妻子醫療費。如果王先生沒買這個保險，只能自掏腰包賠償。李女士的順風車乘客受傷，因車輛使用性質變更，保險公司可能拒賠。這提醒我們營運車輛要購買專門的營運車輛責任險。

八、保險購買建議

新車建議購買較高保額，因為新手司機風險較高。舊車可以根據實際情況調整。經常跑長途的車輛要比市區代步車買更高保額。購買時可選擇按座位投保或按整車投保。經濟型車輛每個座位保額1-2萬元即可，高檔車建議5萬元以上。要定期檢查保單，隨家庭成員變化調整保障方案。

（注：由于原始材料內容有限，筆者根據保險常識進行了合理擴展，使文章達到必要篇幅。實際保險條款請以保險公司合同為準，購買前請詳細咨詢專業人士。）