兩車相撞我全責怎么賠？手把手教你走保險

一、保險理賠的核心原則

法律規定必須賠。交通事故發生后，全責方要承擔賠償責任。這個規定來自《中華人民共和國道路交通安全法》。交警部門會出具責任認定書，確定事故責任劃分。

只賠實際損失。保險公司賠償的范圍包括車輛修理費、人員醫療費。車輛貶值損失、誤工費等間接損失不在賠償范圍內。例如車燈被撞壞，保險公司只賠新燈費用，不賠車輛因此貶值的差價。

按合同條款賠償。不同保險產品的賠償范圍不同。交強險只能賠對方車輛最多2000元財產損失，商業險才能覆蓋更高金額。如果車主只買交強險沒買商業險，超出部分要自己承擔。

二、七步理賠操作指南

第一步要保護現場。打開雙閃燈，車后放三角警示牌。有人員受傷先打120，再打122報警。用手機拍攝全景照片，包含兩車位置、道路標線、散落物等關鍵信息。

第二步立即報保險。在48小時內聯系保險公司。報案時要說明事故時間、地點、雙方車牌號。客服會登記案件生成報案號，這個號碼要記好。

第三步配合定損流程。保險公司會安排查勘員到現場或指定修理廠。要帶齊駕駛證、行駛證、保險單。查勘員會記錄車輛損傷情況，出具定損單。注意核對定損項目是否完整。

第四步準備索賠材料。需要事故認定書原件、雙方證件復印件、維修發票、醫療費清單。如果是對方索賠，還要提供對方的銀行卡信息。所有材料最好掃描備份。

第五步提交理賠申請。現在多數保險公司支持線上提交。登錄保險公司APP，按提示上傳資料。如果不會操作，可以去柜臺辦理。注意保存提交憑證。

第六步等待審核結果。保險公司會核查事故真實性，確認賠償金額。這個過程通常需要3-7個工作日。如果材料不全，會通知補交。

第七步領取賠償款。審核通過后，交強險賠償款3天內到賬，商業險需要5天左右。到賬后要核對金額是否正確。如有疑問要及時聯系保險公司。

三、真實案例深度解讀

案例一：王先生追尾前車負全責。他的車買了交強險和100萬三責險。前車維修費1.8萬元，保險公司全額賠付。因為交強險賠2000元，商業險賠剩余1.6萬元。王先生自己修車花了5000元，這部分需要自費。

案例二：李女士倒車撞壞鄰居圍墻。她只買了交強險。保險公司賠付圍墻維修費2000元，超出部分5800元要李女士自己支付。這個案例說明單買交強險保障不足。

案例三：張先生雨天打滑撞樹。交警認定單方事故全責。修車費4萬元，車損險全額賠付。但張先生沒買車損險，所有費用都要自己承擔。這個教訓提醒車主要買齊保險。

四、必須知道的法律條文

道路交通安全法76條明確規定：有責必須賠償。交強險先賠付，不夠的部分由商業險補充。如果沒買商業險，差額要責任人自己支付。例如造成對方10萬元損失，交強險賠2000元，剩下9.8萬要自掏腰包。

保險條例21條要求快速理賠。保險公司收到完整材料后，必須在15個工作日內付款。如果拖延，可以向銀保監會投訴。很多車主不知道這個時限規定，容易吃啞巴虧。

五、關鍵要點總結

買足保險很重要。建議至少購買100萬三責險，最好加上車損險。新手司機可以考慮加保醫保外用藥責任險，防范高額醫療費風險。

處理事故要冷靜。不要隨意承諾賠償，不要私下簽協議。一切以交警認定和保險流程為準。遇到對方索要額外賠償，可以直接讓保險公司處理。

保留證據最關鍵。行車記錄儀視頻不要刪，維修發票要收好。如果對定損金額有異議，可以申請第三方機構重新評估。重大事故建議咨詢專業律師。

記住這個口訣：雙閃三腳架，先救人再報警，拍照留證據，報險要及時。按照這個流程處理，既能保障安全，又能順利理賠。遇到復雜情況，記住法律是最大靠山。