# 車輛撞人后保險公司會全賠嗎？五個關鍵點說清楚

## 一、保險賠償要看兩個"擋位"

車子撞人后能不能全賠，關鍵看兩個保險的保額夠不夠。第一個是交強險，這是國家規定必須買的保險。第二個是商業第三者險，這個需要車主自己決定買多少保額。

保險賠償就像爬臺階。先由交強險賠，不夠再由商業險補上。要是兩個保險加起來都不夠賠，剩下的錢要車主自己掏腰包。比如撞人后要賠80萬，交強險賠了18萬，商業險買了50萬保額，這時候車主還要自己補12萬。

## 二、交強險的賠償有明確上限

交強險的賠償分三個部分，每個部分都有最高限額。撞死人最多賠18萬，醫療費最多賠1.8萬，修車、修物品最多賠2000元。這三個項目分開計算，不能互相挪用。

要注意的是，這些數字是每次事故的賠償上限。如果一年出兩次事故，每次都能按這個標準賠。但要是單次事故的損失超過限額，超出的部分就要用商業險來賠。

## 三、商業險保額決定最終賠償

商業第三者險就像給交強險加了個"備用油箱"。現在常見的有50萬、100萬、200萬不同檔位。保額越高，自己需要補的錢就越少。

買保險時要考慮所在城市的賠償標準。大城市平均工資高，死亡賠償可能到100多萬。小縣城可能五六十萬就夠。要是經常跑長途，建議買200萬保額更保險。

## 四、特殊情況保險可能不賠

有四種情況保險公司會拒賠。第一是酒駕毒駕，這是法律明令禁止的。第二是故意撞人，這種情況屬于犯罪。第三是車子借給沒駕照的人開。第四是肇事逃逸，保險公司一分錢都不會賠。

這些情況在保險合同里都寫得清清楚楚。車主平時要把保險條款仔細看一遍，特別要注意哪些情況不能賠。

## 五、出事后要做對四件事

撞人后不要慌，按這四個步驟處理。首先打120救人，接著報警并通知保險公司。等交警來定責任時，要如實說明情況。最后保留好所有票據，包括醫療費、喪葬費這些憑證。

特別注意不要私下和解。有人覺得賠錢私了省事，但可能留下后患。要等保險公司人員到場，按正規流程處理。如果對方家屬鬧事，直接讓保險公司出面解決。

## 六、買保險要避開三個誤區

很多人買保險會犯三個錯誤。第一個只買交強險，覺得商業險浪費錢。其實現在路上豪車多，隨便追尾都要賠幾十萬。第二個不看保險條款，等出事才發現很多情況不賠。第三個續保時忘記調整保額，五年前買的50萬保額現在可能不夠用。

建議每年續保時都檢查保額。看看所在城市的人均收入漲了多少，根據變化調整商業險檔次。經濟條件允許的話，最好把車上人員險也買上。

## 七、遇到糾紛要找專業人士

如果保險公司拖著不賠，或者賠償金額談不攏，可以找專業律師幫忙。現在很多律所提供免費咨詢，先把事故經過和保險合同拿給律師看，聽聽專業意見。

要注意訴訟時效只有三年。從事故發生日開始算，超過三年法院就不受理了。重大事故最好半年內啟動法律程序，時間拖得越久證據越難收集。

## 八、預防事故比理賠更重要

再好的保險也比不上安全駕駛。保持車況良好，輪胎花紋不夠及時換。雨天開慢車，夜間開車多觀察。經過學校路段要減速，遇到老人過馬路要停車讓行。

車上建議裝行車記錄儀，關鍵時刻能證明自己沒有責任。平時多看交通事故視頻，了解常見事故原因，提前做好防范。安全開車既是對別人負責，也是對自己負責。

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